什么是 50/30/20 预算法？
50/30/20 法则是一套简单又流行的个人理财方法。它把你每月到手的（税后净）收入分成三份：50% 用于必要支出，30% 用于个人消费，20% 用于储蓄和还债。由于它以百分比而非固定金额来分配，所以不管你收入高低、用什么货币结算都能套用，是搭建个人预算时一个通用的起点。
计算器怎么用？
输入你的每月净收入——也就是扣完个税、社保等各项之后，真正打进银行卡的那笔钱。计算器会立刻显示每一类该分配多少。如果你是按周或按年发薪，请先换算成月收入（周薪约乘以 \(4.33\)，或把年度净收入除以 \(12\)）。
公式拆解
算法很直白。设净收入为 \(N\)：
$$\begin{gathered} \text{必要支出} = N \times 0.50 \\[0.6em] \text{个人消费} = N \times 0.30 \\[0.6em] \text{储蓄} = N \times 0.20 \end{gathered}$$三类相加始终等于净收入的 100%。
必要支出是绕不开的刚性开销：房租或房贷、买菜伙食、水电燃气、各类保险，以及贷款的最低还款额。个人消费属于改善生活质量的选择：下馆子、各种订阅会员、兴趣爱好和旅游。储蓄则包括应急资金、养老/退休账户的投入，以及额外的提前还债。
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实例演算
假设你每月净收入为 4,000 元。
$$\text{必要支出} = 4{,}000 \times 0.50 = 2{,}000 \text{ 元}$$$$\text{个人消费} = 4{,}000 \times 0.30 = 1{,}200 \text{ 元}$$$$\text{储蓄} = 4{,}000 \times 0.20 = 800 \text{ 元}$$也就是说，把刚性开销控制在 2,000 元以内，弹性消费压在 1,200 元以内，每月再存下 800 元。
常见问题
该用税前还是税后收入？用税后（净）收入，因为那才是你真正能拿来安排的钱。
如果必要支出超过 50% 怎么办？在房价、物价高的城市这很常见。可以先从削减个人消费入手，或者把 50/30/20 当成一个长期努力靠拢的目标。
那 20% 的储蓄是在还债之前还是之后？储蓄这一份里就包含了超出最低还款额的额外还债，再加上攒钱和投资——其中应优先偿还高利息债务。
