Что такое бюджет 50/30/20?
Правило 50/30/20 — это простой и популярный способ управлять личными финансами. Он делит ваш чистый месячный доход (деньги «на руки») на три части: 50% — на нужды, 30% — на желания и 20% — на накопления и погашение долгов. Поскольку метод работает с процентами, а не с фиксированными суммами, он подходит для любого уровня дохода и любой валюты — будь то рубли, доллары или евро — и служит универсальной отправной точкой для составления бюджета.
Как пользоваться калькулятором
Введите свой чистый месячный доход — сумму, которая реально поступает на счёт после уплаты налогов и удержаний. Калькулятор мгновенно покажет, сколько направить в каждую категорию. Если вам платят раз в неделю или раз в год, сначала переведите доход в месячный: умножьте недельную выплату примерно на 4,33 или разделите годовой чистый доход на 12.
Как работает формула
Расчёт предельно прост. Если чистый доход равен \(N\):
$$\begin{gathered} \text{Нужды} = N \times 0{,}50 \\[0.6em] \text{Желания} = N \times 0{,}30 \\[0.6em] \text{Накопления} = N \times 0{,}20 \end{gathered}$$В сумме три категории всегда дают 100% вашего чистого дохода.
Нужды — это обязательные расходы, без которых не обойтись: аренда или ипотека, продукты, коммунальные платежи, страховки и минимальные платежи по кредитам. Желания — это образ жизни: рестораны, подписки, хобби и путешествия. Накопления — это финансовая подушка безопасности, отчисления на будущее (пенсию или инвестиции) и досрочное погашение долгов.
Пример расчёта
Допустим, ваш чистый месячный доход составляет $4 000.
$$\begin{gathered} \text{Нужды} = 4\,000 \times 0{,}50 = \$2\,000 \\[0.6em] \text{Желания} = 4\,000 \times 0{,}30 = \$1\,200 \\[0.6em] \text{Накопления} = 4\,000 \times 0{,}20 = \$800 \end{gathered}$$То есть на обязательные расходы стоит тратить меньше $2 000, на необязательные — меньше $1 200, а $800 каждый месяц откладывать.
Частые вопросы
Какой доход брать — до вычета налогов или после? Берите чистый доход (после налогов), ведь именно этими деньгами вы реально распоряжаетесь.
Что делать, если нужды занимают больше 50%? В городах с высокими ценами это обычная ситуация. Попробуйте сначала урезать «желания» или воспринимайте 50/30/20 как ориентир, к которому стоит двигаться постепенно.
20% на накопления — это до или после погашения долгов? В эту категорию входит и досрочное погашение долгов сверх минимальных платежей, и формирование накоплений с инвестициями. В первую очередь гасите долги с высокими процентами.
