ما هي ميزانية 50/30/20؟
قاعدة 50/30/20 هي طريقة بسيطة لتنظيم الميزانية اشتهرت على يد السيناتورة الأمريكية إليزابيث وارن. تقوم على تقسيم دخلك الشهري الصافي (بعد الضرائب) إلى ثلاث فئات: 50% للأساسيات، و30% للكماليات، و20% للادخار وسداد الديون. وتصلح هذه القاعدة مع أي عملة لأنها تعتمد على نسب من الدخل وليس على مبالغ ثابتة.
كيف تستخدم هذه الحاسبة؟
أدخل دخلك الشهري الصافي (الذي تستلمه بعد خصم الضرائب)، وستعرض لك الحاسبة على الفور المبلغ المخصص لكل فئة. ولكي تكون خطتك واقعية قدر الإمكان، استخدم صافي راتبك، أي المبلغ الذي يصل فعليًا إلى حسابك البنكي.
شرح المعادلة
الحساب عبارة عن عملية ضرب بسيطة:
$$\text{الأساسيات} = \text{الدخل} \times 0.50$$— الإيجار أو قسط السكن، والمواد الغذائية، والفواتير، والتأمين، والحد الأدنى من أقساط الديون، والمواصلات.
$$\text{الكماليات} = \text{الدخل} \times 0.30$$— تناول الطعام في الخارج، والهوايات، وخدمات البث، والسفر، وغيرها من النفقات غير الضرورية.
$$\text{الادخار وسداد الديون} = \text{الدخل} \times 0.20$$— صندوق الطوارئ، والاستثمارات، والادخار للتقاعد، والمبالغ الإضافية لسداد الديون فوق الحد الأدنى.
مثال تطبيقي
لنفترض أن دخلك الشهري الصافي هو 5,000. عندها تكون الأساسيات = \(5{,}000 \times 0.50 = 2{,}500\)؛ والكماليات = \(5{,}000 \times 0.30 = 1{,}500\)؛ والادخار = \(5{,}000 \times 0.20 = 1{,}000\). وبجمع المبالغ الثلاثة نعود إلى كامل دخلك البالغ 5,000.
الأسئلة الشائعة
هل أستخدم الدخل الإجمالي أم الصافي؟ استخدم الدخل الصافي (بعد الضرائب)، لأنه المبلغ المتاح فعليًا للإنفاق والادخار.
ماذا لو تجاوزت أساسياتي نسبة 50%؟ هذا أمر شائع في المناطق مرتفعة التكاليف. اعتبر قاعدة 50/30/20 هدفًا تسعى إليه؛ قلّل من الكماليات أولًا، ثم اقترب تدريجيًا من التوزيع المثالي.
هل يمكنني تعديل النسب؟ نعم، فالقاعدة مجرد إرشاد. وإذا استطعت الادخار بأكثر من 20% فافعل؛ المهم أن يكون مجموع الفئات دائمًا 100%.
