什么是年金终值？
年金指的是按固定时间间隔进行的一系列等额支付——比如每月的储蓄存款、养老金缴费或贷款分期还款。年金终值告诉你这一连串支付到未来某个时间点会累积成多少钱，因为每一笔支付都有机会赚取复利。本计算器基于纯数学公式，适用于人民币、美元等任意货币。
如何使用本计算器
填入每期支付金额（PMT）、每期可获得的利率，以及总期数。然后选择年金类型：普通年金（期末年金）表示在每期期末支付，这是最常见的情况；期初年金则表示在每期期初支付。计算器会给出累积的终值、你的累计投入总额，以及赚取的利息。
请注意：利率和期数必须使用相同的时间单位。如果是按月存款，就用月利率（年利率 ÷ 12）以及总月数。
公式详解
标准公式如下：
$$FV = PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}$$
其中 \(r\) 是以小数表示的每期利率（例如 5% = 0.05），\(n\) 是支付次数。对于期初年金，整个结果还要再乘以 \((1 + r)\)，因为每一笔支付都多复利了一期。
实例演算
假设你在每年年末向一个年利率为 5% 的账户存入 1,000 元，连续存 10 年。此时 \(r = 0.05\)，\(n = 10\)：
$$FV = 1000 \times \frac{(1.05)^{10} - 1}{0.05} = 1000 \times \frac{1.628894627 - 1}{0.05} \approx 12{,}577.89 \text{ 元}$$你总共投入了 10,000 元，因此赚取的利息约为 2,577.89 元。
常见问题
普通年金和期初年金有什么区别？普通年金在每期期末支付；期初年金在每期期初支付，因此每一笔支付都多享受一期复利，终值也更高。
如果利率为 0% 怎么办？没有利息时，终值就是每期支付金额乘以期数（\(PMT \times n\)）。
如何计算每月定投？把年利率换算成月利率（除以 12），并把 \(n\) 设为总月数即可。
