这个还款计算器有什么用？
信用使用率（credit utilization）指的是你已用额度占可用额度的比例，是影响信用评分（credit score）最重要的因素之一。这个计算器能精准告诉你：要把某张信用卡的使用率降到特定目标，比如广受推荐的 30%，或更利于评分的 10%，你究竟需要还多少钱。需要注意的是，"信用评分"是美国等国家普遍使用的概念，中国大陆则以央行征信系统为主，具体规则有所不同，使用时请结合自身所在地区情况参考。
使用方法
填入当前欠款余额、这张卡的信用额度，以及你希望达到的使用率百分比。计算器会算出你需要偿还的金额、还款后的剩余余额，并显示当前使用率以供对照。如果你的余额已经等于或低于目标，所需还款会显示为 $0。
计算公式说明
计算逻辑其实很简单。先算出目标余额：用信用额度乘以目标使用率（换算成小数）。再用当前余额减去目标余额，就是需要偿还的金额：
$$\text{还款金额} = \max\!\left(0,\; \text{当前余额} - \frac{\text{目标比例 (\%)}}{100} \times \text{信用额度}\right)$$
举个例子：在 \(\$10{,}000\) 额度上设定 10% 的目标，意味着目标余额为 \(\$1{,}000\)。如果你目前欠款 \(\$3{,}000\)，那就需要偿还 $$\$3{,}000 - \$1{,}000 = \$2{,}000$$
实例演算
假设你有一张信用额度为 \(\$20{,}000\) 的卡，目前欠款 \(\$5{,}000\)，希望把使用率控制在 30%。目标余额 $$= 0.30 \times \$20{,}000 = \$6{,}000$$ 由于你的余额（\(\$5{,}000\)）已经低于 \(\$6{,}000\)，所需还款为 $0——你早已达标。
常见问题
使用率控制在多少比较合适？常见建议是保持在 30% 以下，但若想让评分最大化，最好控制在 10% 以内。
该看整体使用率还是单卡使用率？两者都重要。本工具计算的是单卡使用率；你可以对每张卡分别计算，或者把所有卡的总余额和总额度填进去，得出整体使用率。
什么时候还款才能降低使用率？要在账单结算日（statement closing date）之前还款，因为大多数发卡机构上报给征信机构的，正是这个时点的余额。
