什么是信用卡使用率？
信用卡使用率（credit utilization ratio）指的是你当前已用循环信用占可用循环信用总额的百分比。在信用评分模型中，它是影响力最大的因素之一，在典型的 FICO 评分中约占 30% 的权重。使用率越低，放贷机构越会认为你善于管理信用、没有过度借贷。需要说明的是，FICO 评分主要通行于美国，中国大陆的个人征信（央行征信、"信用卡使用情况"等）逻辑有所不同，但"额度占用越低越稳健"的原则在哪里都适用。
如何使用这个计算器
把你名下所有信用卡的欠款相加，填入总欠款；再把这些卡的额度相加，填入总额度。计算器会用总欠款除以总额度，再乘以 100，将结果换算成百分比。同时还会显示你还剩多少可用额度，以及当前所处水平的简要评级。
计算公式解析
计算其实很简单：使用率 =（总欠款 ÷ 总额度）× 100。
$$\text{使用率} = \frac{\text{总欠款 (\$)}}{\text{总额度 (\$)}} \times 100\%$$举例来说，如果你在多张卡上共欠款 3,000 美元，而这些卡的总额度为 10,000 美元，那么使用率就是
$$(3{,}000 \div 10{,}000) \times 100 = 30\%$$
实例演示
假设你有两张卡，分别欠款 1,500 美元和 750 美元，合计 2,250 美元，两张卡的总额度为 9,000 美元。那么使用率 =
$$(2{,}250 \div 9{,}000) \times 100 = 25\%$$这落在"良好"区间，可用额度还剩 6,750 美元。
常见问题
多少使用率才算好？多数专家建议把使用率控制在 30% 以下，若能低于 10%，则被视为非常理想，最有利于提升评分。
把卡还清有帮助吗？有。减少欠款会直接降低使用率，往往能较快地改善你的信用评分。
要不要注销闲置的卡？注销一张卡会把它的额度从总额度中去掉，反而可能拉高你的使用率。因此，对于年费低或免年费的卡，通常更建议保留。
