クレジット利用率とは？
クレジット利用率（クレジット・ユーティライゼーション）とは、利用できるリボルビング枠（クレジットカードの利用可能枠）のうち、現在どれだけ使っているかを示す割合のことです。これは米国のFICOスコアなど海外の信用スコア算定モデルにおいて最も影響の大きい要素のひとつで、一般的なFICOスコアの約30%を占めるとされています。貸し手側は、この比率が低いほど「計画的にクレジットを使い、無理な借り入れをしていない」と判断します。
なお、日本のCIC・JICCといった信用情報機関の「クレジット・スコア」やショッピング枠の考え方とは仕組みが異なります。本ツールは主に米国式の信用スコアを前提とした目安としてご利用ください。
この計算ツールの使い方
お持ちのクレジットカードすべての利用残高の合計と、それらのカードの利用限度額の合計を入力してください。本ツールは合計残高を合計限度額で割り、100を掛けてパーセンテージで表示します。あわせて、まだ使える利用可能額と、現在の状態を示す簡単な評価も確認できます。
計算式の解説
計算はとてもシンプルです。利用率 ＝（合計残高 ÷ 合計利用限度額）× 100 となります。
$$\text{利用率} = \frac{\text{合計残高 (\$)}}{\text{合計利用限度額 (\$)}} \times 100\%$$たとえば、複数のカードで合計3,000ドルの残高があり、合計限度額が10,000ドルの場合、利用率は\((3{,}000 \div 10{,}000) \times 100 = 30\%\) です。
計算例
2枚のカードにそれぞれ1,500ドルと750ドル、合計2,250ドルの残高があり、合計限度額が9,000ドルだとします。このとき利用率は\((2{,}250 \div 9{,}000) \times 100 = 25\%\) です。これは「良好（Good）」の範囲に入り、残りの利用可能額は6,750ドルとなります。
よくある質問
理想的な利用率はどのくらい？ 多くの専門家は30%未満に抑えることを勧めており、スコアを最大限に高めたい場合は10%未満が理想とされています。
カードを完済すると効果はある？ はい。残高を減らせば利用率も直接下がるため、信用スコアの改善につながりやすくなります。
使っていないカードは解約すべき？ カードを解約すると、その限度額が合計から差し引かれるため、かえって利用率が上がってしまうことがあります。年会費の低いカードはそのまま残しておくほうが有利な場合が多いです。
