Kết quả

Tỷ lệ sử dụng tín dụng

30%

trên tổng hạn mức tín dụng của bạn đang được sử dụng

Đánh giá	Fair
Hạn mức khả dụng	$7.000

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là gì?

Tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization ratio) là phần trăm hạn mức tín dụng quay vòng mà bạn đang dùng so với tổng hạn mức được cấp. Đây là một trong những yếu tố có sức nặng lớn nhất trong các mô hình chấm điểm tín dụng, chiếm khoảng 30% điểm FICO điển hình. Với các tổ chức cho vay, tỷ lệ càng thấp càng cho thấy bạn quản lý tín dụng có trách nhiệm và không bị vay quá mức. Lưu ý: FICO là hệ thống điểm tín dụng phổ biến tại Mỹ; ở Việt Nam, điểm tín dụng do CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) và các đơn vị như PCB quản lý, với cách tính có thể khác, nhưng nguyên tắc "dùng càng ít hạn mức càng tốt" thì vẫn đúng.

Thang ngang thể hiện các vùng sử dụng từ thấp đến cao — Tỷ lệ sử dụng thấp thường được đánh giá tốt hơn tỷ lệ cao.

Biểu đồ vòng tròn cho thấy dư nợ chiếm một phần hạn mức tín dụng — Tỷ lệ sử dụng tín dụng là phần hạn mức tín dụng bạn đang dùng.

Cách dùng công cụ này

Hãy nhập tổng dư nợ trên tất cả các thẻ tín dụng của bạn và tổng hạn mức của những thẻ đó. Công cụ sẽ lấy tổng dư nợ chia cho tổng hạn mức rồi nhân với 100 để cho ra kết quả dưới dạng phần trăm. Bạn cũng sẽ thấy mình còn bao nhiêu hạn mức khả dụng và một đánh giá nhanh về tình trạng hiện tại.

Công thức tính

Phép tính rất đơn giản: Tỷ lệ sử dụng = (Tổng dư nợ ÷ Tổng hạn mức tín dụng) × 100.

$$\text{Tỷ lệ sử dụng} = \frac{\text{Tổng dư nợ (\$)}}{\text{Tổng hạn mức tín dụng (\$)}} \times 100\%$$

Ví dụ, nếu bạn đang nợ 3.000 USD trên các thẻ có tổng hạn mức 10.000 USD, tỷ lệ sử dụng là

$$(3{.}000 \div 10{.}000) \times 100 = 30\%$$

Sơ đồ phân số dư nợ trên hạn mức tín dụng nhân một trăm — Chia tổng dư nợ cho tổng hạn mức tín dụng, rồi nhân với 100.

Ví dụ minh họa

Giả sử bạn có dư nợ 1.500 USD và 750 USD trên hai thẻ, tổng cộng 2.250 USD, với tổng hạn mức 9.000 USD. Tỷ lệ sử dụng =

$$(2{.}250 \div 9{.}000) \times 100 = 25\%$$

Mức này nằm trong khoảng "Tốt", và bạn vẫn còn 6.750 USD hạn mức khả dụng.

Câu hỏi thường gặp

Tỷ lệ sử dụng bao nhiêu là tốt? Hầu hết các chuyên gia khuyên nên giữ dưới 30%, và dưới 10% được xem là xuất sắc nếu bạn muốn tối ưu điểm tín dụng.

Trả bớt nợ thẻ có giúp ích không? Có. Giảm dư nợ sẽ trực tiếp kéo tỷ lệ sử dụng xuống, từ đó có thể cải thiện điểm tín dụng khá nhanh.

Có nên đóng những thẻ không dùng? Khi bạn đóng một thẻ, hạn mức của thẻ đó bị loại khỏi tổng, khiến tỷ lệ sử dụng có thể tăng lên. Nhiều khi giữ lại các thẻ phí thấp sẽ có lợi hơn.

Máy tính liên quan