Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Phí tài chính là gì?
Phí tài chính là tổng chi phí bạn phải trả khi vay tiền, được thể hiện dưới dạng một số tiền cụ thể. Đây chính là phần chênh lệch giữa tổng số tiền bạn hoàn trả trong suốt thời hạn vay và số tiền gốc ban đầu bạn đã vay. Phí tài chính gộp chung cả tiền lãi và, trong nhiều bản công bố vay vốn, một số khoản phí nhất định — cho bạn một con số duy nhất phản ánh chi phí tín dụng thực sự.
Cách sử dụng công cụ này
Bạn chỉ cần nhập ba giá trị: khoản trả hằng tháng (PMT), số kỳ thanh toán trong toàn bộ thời hạn vay (n) và số tiền đã vay (tiền gốc, P). Công cụ sẽ nhân khoản thanh toán với số kỳ để ra tổng số tiền phải trả, sau đó trừ đi tiền gốc để cho ra phí tài chính.
Giải thích công thức
Mối quan hệ ở đây rất đơn giản:
$$\text{Phí tài chính} = \left( \text{PMT} \times n \right) - P$$
Phần \(\text{PMT} \times n\) là tổng các khoản thanh toán — tổng số tiền thực tế rời khỏi túi bạn. Khi trừ đi tiền gốc \(P\), bạn sẽ tách riêng được phần tiền tăng thêm mà bạn phải trả chỉ để được vay vốn.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn vay 10.000 USD và trả góp 300 USD mỗi tháng trong 36 tháng. Tổng số tiền phải trả là $$300 \text{ USD} \times 36 = 10.800 \text{ USD}.$$ Trừ đi 10.000 USD tiền gốc, ta được phí tài chính là 800 USD. Khoản 800 USD này chính là chi phí thực sự của khoản vay, vượt ngoài số tiền bạn đã vay.
Câu hỏi thường gặp
Phí tài chính có bao gồm các khoản phí không? Công cụ này tính phí thuần túy dựa trên số tiền thanh toán và tiền gốc. Nếu bên cho vay đã cộng phí mở khoản vay hoặc các khoản phí khác vào số tiền được tài trợ, thì chúng đã được tính đến rồi, vì những khoản phí đó làm tăng tổng số tiền phải trả so với số tiền mặt bạn thực nhận.
Phí tài chính có giống với lãi suất không? Không. Phí tài chính là một số tiền cụ thể; còn lãi suất (APR) là một tỷ lệ phần trăm. Một khoản vay kỳ hạn dài với lãi suất thấp vẫn có thể tạo ra phí tài chính lớn.
Làm thế nào để giảm phí tài chính? Hãy vay ít hơn, chọn kỳ hạn ngắn hơn, tìm được mức lãi suất thấp hơn, hoặc trả thêm vào phần gốc để giảm tổng số tiền phải trả theo thời gian.
