Công Cụ Tính Tổng Chi Phí Khoản Vay

Nhập phép tính

Số tiền vay

Lãi suất năm (%)

Thời hạn vay (năm)

Phí trả trước

Kết quả

Tổng chi phí khoản vay

23.699,36

gốc + lãi + phí

Khoản trả hằng tháng	386,66
Số kỳ trả	60
Tổng số tiền phải trả	23.199,36
Tổng tiền lãi	3.199,36
Phí trả trước	500
Số tiền vay	20.000

Công Cụ Tính Tổng Chi Phí Khoản Vay Là Gì?

Khi vay tiền, con số lãi suất quảng cáo chưa phản ánh hết câu chuyện. Tổng chi phí khoản vay mới là số tiền bạn thực sự phải bỏ ra trong suốt thời gian vay: số tiền vay ban đầu (tiền gốc), từng đồng tiền lãi và mọi khoản phí trả trước như phí giải ngân hay phí xử lý hồ sơ. Công cụ này gộp cả ba yếu tố lại, giúp bạn so sánh các gói vay một cách "cùng mặt bằng" thay vì bị đánh lừa bởi mức lãi suất bề ngoài thấp.

Cách Sử Dụng

Bạn chỉ cần nhập số tiền vay, lãi suất theo năm, thời hạn vay (tính bằng năm) và các khoản phí một lần. Công cụ sẽ tính ra khoản trả góp cố định hằng tháng, tổng số tiền phải trả, tổng tiền lãi trong suốt thời gian vay, và tổng chi phí cuối cùng đã bao gồm phí. Hãy thử thay đổi các thông số để thấy ngay việc rút ngắn thời hạn hay giảm lãi suất tác động thế nào đến con số cuối cùng.

Giải Thích Công Thức

Trước tiên, ta tính khoản trả hằng tháng bằng công thức trả góp gốc-lãi đều chuẩn

$$\text{PMT} = P \cdot \dfrac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$

trong đó P là tiền gốc, r là lãi suất tháng (lãi suất năm ÷ 12 ÷ 100), và n là số kỳ trả hằng tháng (số năm × 12). Tổng số tiền phải trả là \(\text{PMT} \times n\). Tổng tiền lãi bằng con số đó trừ đi tiền gốc, còn tổng chi phí thì cộng thêm các khoản phí trả trước.

Quảng cáo

Tổng chi phí khoản vay là tổng của tiền gốc, tổng tiền lãi và các khoản phí trả trước.

Ví Dụ Minh Họa

Giả sử bạn vay 20.000 USD với lãi suất 6%/năm trong 5 năm (60 tháng) cùng 500 USD tiền phí. Lãi suất tháng là 0,5%, cho ra khoản trả hằng tháng khoảng 386,66 USD. Sau 60 tháng, tổng số tiền phải trả vào khoảng 23.199,36 USD — trong đó 3.199,36 USD là tiền lãi. Cộng thêm 500 USD tiền phí, tổng chi phí khoản vay rơi vào khoảng 23.699,36 USD.

Một ví dụ thực tế chia tổng số tiền thanh toán thành tiền gốc và chi phí phát sinh từ lãi và phí.

Câu Hỏi Thường Gặp

Công cụ này có tính tất cả các loại phí không? Nó tính các khoản phí trả trước mà bạn nhập vào. Các chi phí phát sinh định kỳ như bảo hiểm hay phí phạt trả chậm thì chưa được đưa vào tính toán.

Tôi nên nhập mức lãi suất nào? Hãy dùng lãi suất danh nghĩa theo năm (APR trước phí). Công cụ sẽ tự động quy đổi sang lãi suất tháng.

Nếu lãi suất là 0% thì sao? Khi đó công cụ chỉ chia đều tiền gốc cho tất cả các kỳ trả, nên tổng tiền lãi bằng 0 và tổng chi phí chính là tiền gốc cộng với phí.