Что такое калькулятор полной стоимости кредита?
Когда вы берёте деньги в долг, заявленная сумма — это далеко не всё, что придётся отдать. Полная стоимость кредита — это то, что вы реально заплатите за весь срок: сама сумма займа (тело долга), все проценты до копейки и любые единоразовые комиссии, например за выдачу или оформление. Этот калькулятор объединяет все три составляющие, чтобы вы сравнивали предложения «на равных», а не велись на красивую низкую ставку в рекламе.
Как пользоваться калькулятором
Введите сумму кредита, годовую процентную ставку, срок в годах и любые разовые комиссии. Калькулятор рассчитает фиксированный ежемесячный платёж, общую сумму всех выплат, итоговую переплату по процентам и полную стоимость кредита с учётом комиссий. Меняйте исходные данные — и сразу увидите, как более короткий срок или меньшая ставка влияют на итог.
Как работает формула
Сначала мы находим ежемесячный платёж по стандартной формуле аннуитета
$$PMT = P\cdot\frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$где \(P\) — тело долга, \(r\) — месячная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), а \(n\) — количество ежемесячных платежей (число лет × 12). Общая сумма выплат равна \(PMT \times n\). Переплата по процентам — это разница между этой суммой и телом долга, а полная стоимость кредита получается прибавлением разовых комиссий.
Разбор на примере
Берём 20 000 $ под 6% годовых на 5 лет (60 месяцев) с комиссией 500 $. Месячная ставка — 0,5%, поэтому платёж составит примерно 386,66 $. За 60 месяцев это около 23 199,36 $ выплат, из которых 3 199,36 $ — проценты. Прибавляем комиссию 500 $ — и полная стоимость кредита получается около 23 699,36 $.
Частые вопросы
Учитываются ли все комиссии? Учитываются только разовые комиссии, которые вы указали. Регулярные расходы — например, страховка или штрафы за просрочку — в расчёт не входят.
Какую ставку вводить? Указывайте номинальную годовую процентную ставку (то есть ставку до учёта комиссий). Калькулятор сам переведёт её в месячную.
А если ставка равна 0%? В этом случае калькулятор просто делит тело долга поровну между всеми платежами: переплата по процентам нулевая, а полная стоимость равна телу долга плюс комиссии.
