¿Qué es la Calculadora del Coste Total de un Préstamo?
Cuando pides dinero prestado, la cifra que aparece en el anuncio no lo es todo. El coste total del préstamo es lo que realmente acabas pagando a lo largo de toda su vida: el dinero que te prestaron (el capital), hasta el último euro de intereses y cualquier comisión inicial, como los gastos de apertura o de gestión. Esta calculadora reúne los tres conceptos para que compares ofertas en igualdad de condiciones, sin dejarte engañar por un tipo de interés llamativo a primera vista.
Cómo usarla
Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual, el plazo en años y cualquier comisión que pagues una sola vez. La calculadora obtiene tu cuota mensual fija, la suma de todos los pagos, los intereses totales y el coste global incluidas las comisiones. Modifica los datos para ver al instante cómo un plazo más corto o un tipo más bajo cambian el resultado final.
La fórmula explicada
Primero calculamos la cuota mensual con la fórmula estándar de amortización $$PMT = \frac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ donde \(P\) es el capital, \(r\) es el tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y \(n\) es el número de pagos mensuales (años × 12). La suma total de los pagos es \(PMT \times n\). Los intereses totales son esa cifra menos el capital, y el coste total añade las comisiones iniciales por encima.
Ejemplo práctico
Imagina que pides 20.000 $ a un 6% de interés anual a 5 años (60 meses), con 500 $ de comisiones. El tipo mensual es del 0,5%, lo que da una cuota de unos 386,66 $. A lo largo de 60 meses suman aproximadamente 23.199,36 $ en pagos, de los cuales 3.199,36 $ son intereses. Si añades los 500 $ de comisiones, el coste total del préstamo asciende a unos 23.699,36 $.
Preguntas frecuentes
¿Incluye todas las comisiones? Incluye las comisiones iniciales que introduzcas. No tiene en cuenta gastos recurrentes como seguros o recargos por demora.
¿Qué tipo de interés debo poner? Usa el tipo de interés nominal anual (el TIN, antes de comisiones). La calculadora lo convierte internamente en un tipo mensual.
¿Y si el tipo de interés es del 0%? La calculadora reparte el capital a partes iguales entre todos los pagos, de modo que los intereses totales son cero y el coste total equivale al capital más las comisiones.
