这个计算器能做什么
退休金耗尽年龄计算器用来估算你的退休储蓄在几岁会被完全花光。它把你的取款速度与剩余余额的增值速度进行对比，推算这笔养老钱还能撑多少年，以及余额归零的确切年龄。这是一款通用的金融数学工具，采用简化假设（固定的回报率、固定的年度取款额，且取款发生在每年年末）。
使用方法
请依次填入你的退休年龄、当前储蓄余额、计划每年取出的固定金额，以及你预期投资能达到的年回报率。计算器会给出资金用尽的年龄，以及这笔钱能维持的年数。如果你的取款额小于余额产生的增值，结果会显示「永不耗尽」——意味着这笔资金可以持续支撑。
公式详解
资金耗尽前的年数 \(n\)，通过求解年金耗尽方程得出：
$$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{W}{W - PV\cdot r}\right)}{\ln(1 + r)}$$其中 \(PV\) 是初始余额，\(W\) 是每年取款额，\(r\) 是以小数表示的年回报率。资金耗尽年龄就是你的退休年龄加上 \(n\)。如果 \(W \le PV\cdot r\)，对数内的数值为非正数，资金便永远不会被耗尽。
实例演算
假设你在 65 岁退休，拥有 500,000 美元，每年取出 40,000 美元，投资回报率为 4%（0.04）。余额产生的利息为 \(500{,}000 \times 0.04 = 20{,}000\) 美元，低于 40,000 美元，因此资金终将耗尽。 $$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{40000}{40000 - 20000}\right)}{\ln(1.04)} = \frac{\ln(2)}{\ln(1.04)} \approx \frac{0.6931}{0.03922} \approx 17.67 \text{ 年}$$ 也就是说，你的钱大约会在 82.7 岁时用完。
常见问题
这个计算结果考虑通货膨胀了吗？ 没有——取款额被视为固定不变。若想大致体现通胀影响，可以使用「实际」回报率（即名义回报率减去通胀率）。
为什么有时会显示「永不耗尽」？ 如果你每年的取款额小于或等于余额所产生的增值，余额就不会减少，这笔资金便能自我维持。
这算是理财建议吗？ 不是。它只是一个简化的预测模型，真实回报每年都会波动。如需量身定制的规划，请咨询专业的理财顾问。
