這個計算器的功能
退休金用完年齡計算器可幫你推算退休儲蓄完全耗盡的年齡。它會比較你提領的速度與剩餘結餘成長的速度，進而推算這筆退休金還能撐幾年，以及歸零時你正好幾歲。這是一個通用的財務數學工具，採用簡化假設（固定的報酬率與固定的每年提領金額，並於年底提領）。
使用方式
請輸入你的退休年齡、目前儲蓄結餘、計畫每年固定提領的金額，以及你預期投資能達到的年報酬率。計算器會回傳退休金耗盡時的年齡，以及這筆資金可維持的年數。如果你每年提領的金額小於結餘所賺取的成長，結果會顯示「永遠不會」——代表這筆資金可以永續維持。
公式說明
耗盡前的年數 \(n\) 是透過解年金耗盡方程式求得：
$$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{W}{W - PV\cdot r}\right)}{\ln(1 + r)}$$
其中 \(PV\) 是你的起始結餘，\(W\) 是每年提領金額，\(r\) 則是以小數表示的年報酬率。耗盡年齡就是你的退休年齡加上 \(n\)。若 \(W \le PV\cdot r\)，對數內的數值會小於或等於零，這筆資金便永遠不會耗盡。
實際範例
假設你在 65 歲退休，擁有 $500,000，每年提領 $40,000，投資報酬率為 4%（0.04）。結餘所賺取的利息為 \(500{,}000 \times 0.04 = 20{,}000\)，少於 $40,000，因此這筆資金將會耗盡。$$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{40000}{40000 - 20000}\right)}{\ln(1.04)} = \frac{\ln(2)}{\ln(1.04)} \approx \frac{0.6931}{0.03922} \approx 17.67 \text{ 年}$$你的退休金大約會在 82.7 歲時用完。
常見問題
這有計入通貨膨脹嗎？沒有——提領金額被視為固定值。若要概略反映通膨，可改用「實質」報酬率（名目報酬率減去通膨率）。
為什麼有時候會顯示「永遠不會」？如果你每年提領的金額小於或等於結餘所賺取的成長，結餘就不會減少，這筆資金便能自給自足、永續維持。
這算是理財建議嗎？不是。它只是一個簡化的推算；實際報酬每年都會波動。若需要量身打造的規劃，請諮詢專業理財顧問。
