ما هي نسبة الاحتياطي؟
نسبة الاحتياطي (وتُعرف أيضًا بنسبة الاحتياطي النقدي أو متطلب الاحتياطي) هي الجزء من إجمالي ودائع عملاء البنك الذي يحتفظ به البنك كاحتياطي بدلًا من إقراضه. وتُعدّ أداة محورية تستخدمها البنوك المركزية للتحكم في عرض النقود وضمان قدرة البنوك على تلبية طلبات السحب. فكلما ارتفعت نسبة الاحتياطي احتفظ البنك بمزيد من النقد وأقرض أقل، وكلما انخفضت النسبة تحرّرت أموال أكبر متاحة للإقراض.
كيفية استخدام هذه الحاسبة
أدخل إجمالي احتياطيات البنك (النقد الموجود في الخزائن مضافًا إليه الودائع المودعة لدى البنك المركزي) وإجمالي ودائع العملاء. تقوم الحاسبة بقسمة الاحتياطيات على الودائع ثم ضرب الناتج في 100 للتعبير عن النتيجة كنسبة مئوية. ويجب أن يُعبَّر عن كلا الرقمين بالعملة نفسها وعن الفترة الزمنية نفسها.
شرح الصيغة
المعادلة بسيطة:
$$\text{نسبة الاحتياطي} = \frac{\text{الاحتياطيات}}{\text{إجمالي الودائع}} \times 100\%$$
إذا كانت الاحتياطيات تساوي 10,000 دولار وإجمالي الودائع يساوي 100,000 دولار، فإن نسبة الاحتياطي هي \((10{,}000 \div 100{,}000) \times 100\% = 10\%\). وهذا يعني أن البنك يحتفظ بعشرة سنتات من كل دولار مودع كاحتياطي ويستطيع إقراض التسعين سنتًا المتبقية.
مثال محلول
لنفترض أن بنكًا يُسجّل احتياطيات قدرها 45,000 دولار مقابل إجمالي ودائع يبلغ 300,000 دولار. تكون نسبة الاحتياطي هي \((45{,}000 \div 300{,}000) \times 100\% = 15\%\). وبنسبة 15% يكون لدى البنك مبلغ 255,000 دولار متاح للإقراض والاستثمار.
الأسئلة الشائعة
ما هي نسبة الاحتياطي النموذجية؟ تختلف النسب المطلوبة من دولة إلى أخرى، وقد تراوحت تاريخيًا بين 0% ونحو 10% للبنوك التجارية، كما تعتمد كثير من البنوك المركزية متطلبات متدرجة بحسب حجم الودائع.
هل نسبة الاحتياطي هي نفسها متطلب الاحتياطي؟ متطلب الاحتياطي هو الحد الأدنى للنسبة الذي تحدده الجهات الرقابية، أما نسبة الاحتياطي فهي النسبة الفعلية التي يحتفظ بها بنك بعينه، وقد تكون مساوية للمتطلب أو أعلى منه.
ماذا يحدث عند نسبة احتياطي 0%؟ يعني المتطلب البالغ 0% أن البنوك غير ملزمة قانونيًا بالاحتفاظ باحتياطيات مقابل الودائع، لكنها عادةً ما تظل تحتفظ ببعض النقد لأغراض السيولة والأمان التشغيلي.
