NSFR (नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो) कैलकुलेटर

गणना दर्ज करें

उपलब्ध स्थिर फंडिंग (ASF)

आवश्यक स्थिर फंडिंग (RSF)

परिणाम

नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो

120%

Compliant (minimum 100%)

उपलब्ध स्थिर फंडिंग (ASF)	1,200,000
आवश्यक स्थिर फंडिंग (RSF)	1,000,000
नियामक स्थिति	Compliant

NSFR क्या है?

नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) एक Basel III लिक्विडिटी मानक है, जिसका मकसद बैंकों को लंबी अवधि में अधिक मज़बूत और टिकाऊ बनाना है। यह बैंकों को बाध्य करता है कि वे अपनी परिसंपत्तियों (assets) और ऑफ-बैलेंस-शीट गतिविधियों के स्वरूप के मुक़ाबले एक साल की अवधि में एक स्थिर फंडिंग प्रोफ़ाइल बनाए रखें। यह मानक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उन सभी बैंकों पर लागू होता है जो Basel III ढाँचे के तहत निगरानी में आते हैं (जैसे EU का CRR, UK का PRA, या अमेरिका की संघीय बैंकिंग एजेंसियाँ इसे अपने-अपने नियमों के ज़रिए लागू करती हैं)। भारत में इसे RBI लागू करता है। न्यूनतम आवश्यकता यह है कि NSFR कम से कम 100% होना चाहिए।

NSFR उपलब्ध स्थिर वित्तपोषण (ASF) को आवश्यक स्थिर वित्तपोषण (RSF) से विभाजित करता है, जिसमें 100% नियामक न्यूनतम है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

अपनी कुल उपलब्ध स्थिर फंडिंग (Available Stable Funding – ASF) दर्ज करें — यानी पूँजी और देनदारियों का वह हिस्सा जिसके एक साल तक भरोसेमंद रहने की उम्मीद है (ASF फ़ैक्टर्स से भारित)। फिर अपनी कुल आवश्यक स्थिर फंडिंग (Required Stable Funding – RSF) दर्ज करें — यानी आपकी परिसंपत्तियों और एक्सपोज़र को कितनी स्थिर फंडिंग की ज़रूरत है (RSF फ़ैक्टर्स से भारित)। कैलकुलेटर NSFR को प्रतिशत में दिखाता है और बताता है कि आप 100% की नियामक न्यूनतम सीमा पूरी करते हैं या नहीं।

फ़ॉर्मूला समझें

$$\text{NSFR} = \frac{\text{उपलब्ध स्थिर फंडिंग}}{\text{आवश्यक स्थिर फंडिंग}} \times 100\%$$ ASF, इक्विटी, दीर्घकालिक देनदारियों और स्थिर जमा (deposits) का भारित योग होता है; जबकि RSF परिसंपत्तियों की लिक्विडिटी और शेष परिपक्वता (remaining maturity) के अनुसार उनका भारित योग होता है। 100% या उससे अधिक का अनुपात यह दर्शाता है कि बैंक अपनी परिसंपत्तियों को पर्याप्त रूप से स्थिर स्रोतों से फंड कर रहा है।

100% या उससे अधिक NSFR बेसल III अनुपालन दर्शाता है; 100% से नीचे स्थिर वित्तपोषण की कमी का संकेत देता है।

हल किया हुआ उदाहरण

मान लीजिए किसी बैंक का ASF 1,200,000 और RSF 1,000,000 है। $$\text{NSFR} = 1{,}200{,}000 \div 1{,}000{,}000 \times 100\% = 120\%$$ चूँकि 120%, 100% की सीमा से ज़्यादा है, इसलिए बैंक एक आरामदायक बफ़र के साथ नियमों का अनुपालन कर रहा है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

न्यूनतम NSFR कितना होना चाहिए? Basel III के तहत बैंकों को हर समय कम से कम 100% का NSFR बनाए रखना होता है।

NSFR और LCR में क्या फ़र्क है? लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (LCR) अल्पकालिक (30-दिवसीय) लिक्विडिटी दबाव से जुड़ा है, जबकि NSFR एक साल की अवधि में ढाँचागत (structural) फंडिंग स्थिरता पर केंद्रित होता है।

अगर मेरा RSF शून्य हो तो? जब RSF शून्य होता है तो अनुपात परिभाषित नहीं होता; शून्य से भाग देने से बचने के लिए यह कैलकुलेटर 0 दर्शाता है। व्यवहार में किसी भी सक्रिय बैंक का RSF हमेशा धनात्मक (positive) रहता है।