SIP 미래가치 계산기란?
SIP(Systematic Investment Plan, 정기 적립식 투자)는 인도에서 널리 쓰이는 투자 방식으로, 매월 일정 금액을 뮤추얼 펀드 등에 꾸준히 납입하는 방법입니다. 우리나라의 적립식 펀드 자동이체와 비슷한 개념이라고 보면 이해하기 쉽습니다. 시간이 지날수록 복리 효과가 작동하고, 매달 납입한 금액이 남은 기간 동안 계속 수익을 쌓기 때문에 최종 만기 수령액은 단순히 납입 원금을 합한 것보다 훨씬 커집니다. 이 계산기는 그 만기 가치를 미리 추정해, 노후 자금, 내 집 마련, 자녀 교육 자금 같은 목표를 세우는 데 도움을 줍니다.
사용 방법
세 가지 값만 입력하면 됩니다. 매월 투자 금액, 예상 연 수익률(장기 주식형 펀드는 보통 10~14% 정도로 가정합니다), 그리고 투자 기간(년)입니다. 계산기는 연 수익률을 월 수익률로 환산한 뒤 전체 개월 수에 걸쳐 복리로 적용하여, 총 미래가치는 물론 실제 납입한 원금과 예상 수익까지 한눈에 보여줍니다.
계산 공식 살펴보기
미래가치는 기시급 연금(annuity-due) 공식을 사용해 계산합니다: $$FV = P \times \frac{(1+i)^{n}-1}{i} \times (1+i)$$ 여기서 \(P\)는 매월 납입 금액, \(i\)는 월 수익률(연 % ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 개월 수(년 × 12)입니다. 맨 뒤에 곱하는 \((1+i)\)는 각 납입금이 매월 초에 투자되어 한 기간만큼 추가로 수익을 쌓는다는 점을 반영한 것입니다.
계산 예시
매월 ₹5,000을 12% 연 수익률로 10년 동안 투자한다고 가정해 보겠습니다. 이때 \(i = 0.12 / 12 = 0.01\)이고 \(n = 120\)입니다. $$FV = 5000 \times \frac{1.01^{120}-1}{0.01} \times 1.01 \approx ₹11{,}61{,}695$$ 실제 납입한 원금은 ₹6,00,000이고 수익은 약 ₹5,61,695로, 복리의 위력을 잘 보여줍니다. (₹는 인도 루피 기호이며, 인도 SIP 제도를 기준으로 한 예시입니다.)
자주 묻는 질문
수익이 보장되나요? 아니요. SIP 수익은 시장 상황에 따라 달라집니다. 이 계산기는 일정한 가정 수익률을 적용한 추정치일 뿐입니다.
물가 상승률이나 세금이 반영되나요? 아니요. 결과는 물가 상승률과 세금을 차감하기 전의 명목 총액입니다. 또한 세금 규정은 인도 기준이며 국가마다 다를 수 있습니다.
만기 금액이 납입한 돈보다 큰 이유는 무엇인가요? 매월 납입한 금액이 남은 기간 내내 복리로 불어나기 때문입니다. 따라서 일찍 납입한 돈일수록 가장 많이 성장합니다.
