這個工具能幫你做什麼
買下人生第一間房，要編列的預算遠不只貸款本身。這個工具會幫你估算每月房屋總繳款——也就是常見的 PITI 加上 PMI——把房貸本金與利息，加上每月分攤的房地產稅、房屋保險與私人房貸保險（PMI）一併算進去。此處數字以美元（US＄）為單位呈現，屬美國式的房貸架構，但計算邏輯適用於任何貨幣。台灣讀者可作為理解美國購屋成本的參考；台灣的房貸結構與稅制（如地價稅、房屋稅、火災地震險）不盡相同，實際情況請以本地規定為準。
使用方式
先輸入房屋總價與你預計的頭期款，接著填入利率（年百分率 APR）與貸款年限。再輸入每年的房地產稅、每年房屋保險費，以及每年 PMI 金額（在美國，當頭期款低於房價 20% 時，貸款機構通常會收取 PMI）。工具會算出你的預估每月總繳款，並列出各項組成的明細。
公式說明
貸款金額等於房價減去頭期款。本金與利息的部分，採用標準的本息攤還公式：
$$PMT = (P - D) \times \frac{r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$
其中 \(r\) 為月利率（APR ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 為總繳款期數（年限 × 12）。接著再把每年稅金、保險與 PMI 各除以 12（即每月分攤），加總後就是你的每月總支出。
實際範例
房價 $300,000、頭期款 $30,000，貸款金額即為 $270,000。以 6.5% 利率、30 年期計算，月利率為 \(0.0054167\)，\(n = 360\)。本金與利息約為 $1,706.58。再加上 \(\$3{,}600 \div 12 = \$300\) 的稅金、\(\$1{,}200 \div 12 = \$100\) 的保險，以及 \(\$1{,}500 \div 12 = \$125\) 的 PMI，合計約為每月 $2,231.58。
常見問題
什麼是 PMI？可以避免嗎？PMI（私人房貸保險）是在頭期款低於房價 20% 時，用來保障貸款機構的保險。當你累積到約 20% 的房屋淨值後，通常就能申請取消。
為什麼要把稅金和保險算進來？美國多數貸款機構會以代管帳戶（escrow）按月代收這些費用，因此即使它們不屬於貸款本身，仍是你每月實際支出的一部分。
這個結果準確嗎？這只是估算值。你實際的利率、稅額核定、保險費、社區管理費（HOA）與 PMI 都可能不同。簽約前，請務必向貸款專員確認。
