这个计算器能做什么
买第一套房，要预留的钱远不止贷款本身。这款计算器会帮你估算每月完整的住房支出——也就是英文里常说的 PITI 加 PMI。它把房贷本金和利息，与每月分摊的房产税、房屋保险费以及私人房贷保险（PMI）合在一起计算。注意：本工具按美国常见的美元金额来设定，主要适用于美国购房场景，但底层公式适用于任何货币。中国大陆的房贷计算逻辑（如商业贷款、公积金贷款、契税等）与此不同，仅可作参考。
使用方法
先填入房屋总价和你计划支付的首付。再输入贷款年利率（APR）和贷款期限（年）。然后填写每年的房产税、每年的房屋保险费，以及每年的 PMI（在美国，当首付低于房价 20% 时，贷款机构通常会收取 PMI）。计算器会给出预估的每月总支出，并拆分显示各项明细。
计算公式详解
贷款金额 = 房屋总价 − 首付。其中本金与利息部分采用标准的等额本息（摊销）公式：
$$M = \frac{L \cdot r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1} + \frac{\text{Tax}}{12} + \frac{\text{Insurance}}{12} + \frac{\text{PMI}}{12}$$
式中 \(r\) 为月利率（年利率 APR ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 为月供总期数（年限 × 12）。随后再把每年的房产税、保险费和 PMI 各除以 12，加到月供中，就得到完整的每月支出。
实例演算
房屋总价 $300,000，首付 $30,000，则贷款金额为 $270,000。按 6.5% 年利率、30 年期计算，月利率为 \(0.0054167\)，\(n = 360\)。本金与利息约为 $1,706.58。再加上房产税 \(\$3{,}600 \div 12 = \$300\)、保险费 \(\$1{,}200 \div 12 = \$100\)、PMI \(\$1{,}500 \div 12 = \$125\)，每月总支出约为 $2,231.58。
常见问题
什么是 PMI？能不能不交？ PMI 是私人房贷保险，当首付不足房价 20% 时，它用来保护贷款机构的利益。一旦你的房屋净值达到约 20%，通常就可以申请取消 PMI。
为什么要把房产税和保险算进来？ 在美国，多数贷款机构会按月把这两项归入托管账户（escrow）代收，所以即便它们不属于贷款本身，也是你每月真实的现金支出。
结果准确吗？ 这只是一个估算值。你的实际利率、税额评估、保险费、业主协会（HOA）费用以及 PMI 都可能有所不同。在正式签约前，请务必与贷款专员核实。
