Công Cụ Tính Mục Tiêu Tiết Kiệm Đã Điều Chỉnh Lạm Phát

Nhập phép tính

Mục tiêu theo giá trị tiền hôm nay ($)

Tỷ lệ lạm phát hằng năm (%)

Số năm cho đến khi đạt mục tiêu

Kết quả

Mục tiêu tiết kiệm đã điều chỉnh lạm phát

$90.305,56

số tiền tương lai cần có để bằng với mục tiêu hôm nay

Mục tiêu theo giá trị tiền hôm nay	$50.000
Phần cần thêm do lạm phát	$40.305,56
Hệ số tăng trưởng do lạm phát	1,8061×

Công cụ này làm gì?

Một mục tiêu tiết kiệm nghe có vẻ thoải mái ở thời điểm hiện tại có thể trở nên thiếu hụt sau vài năm, bởi lạm phát liên tục làm giảm giá trị mua sắm của mỗi đồng tiền. Công cụ này lấy mục tiêu tính theo giá trị tiền hôm nay và dự phóng xem chính mục tiêu đó cần lớn đến mức nào trong tương lai để giữ nguyên sức mua. Đây là một công cụ tính giá trị thời gian của tiền (time value of money) mang tính phổ quát, không gắn với bất kỳ quốc gia cụ thể nào — bạn có thể nhập số tiền theo bất kỳ đơn vị tiền tệ nào, kể cả VND.

Lạm phát làm tăng số tiền danh nghĩa cần thiết để đạt cùng một mục tiêu thực theo thời gian.

Cách sử dụng

Bạn chỉ cần nhập ba con số: số tiền mục tiêu theo giá trị hôm nay (ví dụ mức sống hay món đồ bạn đang nhắm tới), tỷ lệ lạm phát trung bình hằng năm mà bạn dự kiến, và số năm còn lại cho đến khi đạt mục tiêu. Công cụ sẽ cho biết số tiền thực tế bạn cần trong tương lai, phần chênh lệch mà lạm phát cộng thêm, cùng hệ số tăng trưởng tích lũy.

Giải thích công thức

Công thức cốt lõi là

$$\text{Mục tiêu tương lai} = \text{Mục tiêu hôm nay} \times (1 + r)^{n}$$

trong đó r là tỷ lệ lạm phát viết dưới dạng số thập phân và n là số năm. Vì lạm phát có tính lãi kép, mức điều chỉnh càng tăng nhanh khi thời gian càng dài. Chẳng hạn, lạm phát 3% sẽ khiến giá cả tăng gần gấp đôi sau khoảng 24 năm.

Quảng cáo

Mục tiêu tương lai tăng theo cấp số nhân khi lạm phát tích lũy qua các năm.

Ví dụ minh họa

Giả sử bạn muốn có 50.000 USD theo giá trị tiền hôm nay, dự kiến lạm phát 3% mỗi năm và còn 20 năm nữa. Hệ số tăng trưởng là \((1{,}03)^{20} \approx 1{,}8061\). Nhân lên ta được

$$50.000 \times 1{,}8061 \approx 90.306 \text{ USD}$$

Như vậy sau 20 năm bạn cần khoảng 90.306 USD để mua được đúng những gì 50.000 USD mua được hôm nay — trong đó khoảng 40.306 USD hoàn toàn là phần do lạm phát tạo ra.

Câu hỏi thường gặp

Nên dùng tỷ lệ lạm phát bao nhiêu? Nhiều chuyên gia hoạch định tài chính dùng mức trung bình dài hạn 2–3%, nhưng bạn có thể nhập con số cao hơn để tính toán thận trọng hơn. Lưu ý rằng lạm phát ở Việt Nam thường cao hơn ở các nước phát triển, nên bạn nên tham khảo số liệu thực tế trong nước.

Công cụ này có tính đến lợi nhuận đầu tư không? Không — nó chỉ tách riêng tác động của lạm phát. Để biết khoản tiết kiệm của bạn có theo kịp hay không, hãy so sánh mục tiêu tương lai này với số dư đầu tư dự kiến của bạn.

Điều chỉnh sức mua có giống với lợi nhuận thực (real return) không? Hai khái niệm này có liên quan: công cụ này cho biết số tiền danh nghĩa trong tương lai mà bạn cần, vốn là phép tính ngược lại của việc chiết khấu tiền tương lai về giá trị hôm nay.