यह कैलकुलेटर क्या करता है
जो बचत लक्ष्य आज आपको पर्याप्त लगता है, वह कुछ वर्षों बाद कम पड़ सकता है, क्योंकि महंगाई धीरे-धीरे हर रुपये (या डॉलर) की खरीद-क्षमता घटाती रहती है। यह कैलकुलेटर आज की कीमत में बताए गए लक्ष्य को लेकर यह अनुमान लगाता है कि उसी खरीद-क्षमता को बनाए रखने के लिए भविष्य में वह लक्ष्य कितना बड़ा होना चाहिए। यह पैसे के समय-मूल्य (time value of money) पर आधारित एक सार्वभौमिक उपकरण है और किसी खास देश से बँधा नहीं है — आप इसे रुपये, डॉलर या किसी भी मुद्रा के साथ इस्तेमाल कर सकते हैं।
इसका उपयोग कैसे करें
बस तीन संख्याएँ दर्ज करें: आज की कीमत में लक्ष्य राशि (उदाहरण के लिए, जिस जीवनशैली या खरीदारी की आप योजना बना रहे हैं), अनुमानित औसत वार्षिक महंगाई दर, और लक्ष्य तक पहुँचने में बचे वर्षों की संख्या। कैलकुलेटर आपको बताएगा कि भविष्य में असल में कितनी राशि चाहिए होगी, महंगाई कितना अतिरिक्त बोझ जोड़ती है, और कुल वृद्धि कारक (growth factor) क्या रहेगा।
फॉर्मूला समझें
मूल समीकरण है $$\text{भविष्य का लक्ष्य} = \text{आज का लक्ष्य} \times (1 + r)^{n}$$ जहाँ \(r\) दशमलव में लिखी महंगाई दर है और \(n\) वर्षों की संख्या है। चूँकि महंगाई चक्रवृद्धि (compound) तरीके से बढ़ती है, इसलिए जितना लंबा समय होगा, समायोजन उतनी ही तेज़ी से बढ़ेगा। उदाहरण के लिए, 3% महंगाई लगभग 24 वर्षों में कीमतें दोगुनी कर देती है।
हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए आपको आज की कीमत में $50,000 चाहिए, आप 3% वार्षिक महंगाई का अनुमान लगाते हैं, और आपके पास 20 वर्ष बचे हैं। वृद्धि कारक होगा \((1.03)^{20} \approx 1.8061\)। गुणा करने पर मिलता है $$50{,}000 \times 1.8061 \approx \$90{,}306$$ यानी आज जो $50,000 खरीद सकते हैं, उसी का आनंद 20 वर्ष बाद लेने के लिए आपको लगभग $90,306 चाहिए होंगे — जिसमें से करीब $40,306 केवल महंगाई का असर है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
मुझे कौन-सी महंगाई दर इस्तेमाल करनी चाहिए? कई योजनाकार 2–3% की दीर्घकालिक औसत दर लेते हैं, लेकिन सतर्क रहने के लिए आप इससे ज़्यादा आँकड़ा भी दर्ज कर सकते हैं। (ध्यान दें: भारत में महंगाई दर अक्सर इससे अधिक रही है, इसलिए स्थानीय आँकड़े के अनुसार दर चुनें।)
क्या यह निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को ध्यान में रखता है? नहीं — यह केवल महंगाई के असर को अलग करके दिखाता है। यह जानने के लिए कि आपकी बचत महंगाई के साथ कदम मिला पा रही है या नहीं, इस भविष्य के लक्ष्य की तुलना अपने अनुमानित निवेश बैलेंस से करें।
क्या यह खरीद-क्षमता समायोजन वास्तविक रिटर्न (real return) जैसा ही है? ये आपस में जुड़े हुए हैं: यह उपकरण भविष्य में चाहिए जाने वाली नाममात्र (nominal) राशि दिखाता है, जो भविष्य के पैसे को आज के मूल्य पर डिस्काउंट करने का उल्टा रूप है।
