Qué hace la Calculadora de Rentabilidad de Acciones
Esta Calculadora de Rentabilidad de Acciones mide cuánto dinero ganaste (o perdiste) realmente con una inversión en acciones, teniendo en cuenta tanto la variación del precio como los dividendos. Funciona con cualquier divisa, aunque por defecto utiliza el símbolo del dólar ($). Al combinar tu plusvalía con los dividendos cobrados, obtienes una visión completa del retorno total, el retorno porcentual y, lo más importante, el retorno anualizado, que te permite comparar en igualdad de condiciones inversiones que has mantenido durante periodos distintos.
Los campos explicados
- Precio inicial de la acción ($): el precio que pagaste por acción al comprar.
- Precio final de la acción ($): el precio por acción cuando vendiste o al valorarla hoy.
- Número de acciones: cuántas acciones tienes en cartera.
- Dividendos totales cobrados ($): el total de dividendos en efectivo recibidos por todas tus acciones durante el periodo de tenencia.
- Periodo de tenencia (años): cuánto tiempo mantuviste la posición; se usa para anualizar el retorno.
La fórmula que utiliza
La calculadora sigue estos pasos:
- Inversión inicial = Precio inicial \(\times\) Número de acciones
- Valor final = Precio final \(\times\) Número de acciones
- Plusvalía = Valor final \(-\) Inversión inicial
- Retorno total = Plusvalía + Dividendos totales
- Retorno porcentual = (Retorno total \(\div\) Inversión inicial) \(\times\) 100
- Retorno anualizado = ((1 + Retorno porcentual \(\div\) 100)^(1 \(\div\) Periodo de tenencia) \(-\) 1) \(\times\) 100
El cálculo completo del retorno porcentual y del retorno anualizado puede expresarse así:
$$R_\% = \frac{(P_f - P_i)\,N + D}{P_i \cdot N} \times 100$$ $$\text{donde}\quad \left\{ \begin{aligned} P_i &= \text{Precio inicial (\$)} \\ P_f &= \text{Precio final (\$)} \\ N &= \text{Acciones} \\ D &= \text{Dividendos (\$)} \end{aligned} \right.$$ $$R_{ann} = \left(\left(1 + \frac{R_\%}{100}\right)^{\frac{1}{\text{Años}}} - 1\right) \times 100$$Ten en cuenta que los dividendos se suman en términos monetarios, de modo que el retorno porcentual incluye tanto la revalorización del precio como los ingresos por dividendos.
Ejemplo práctico
Imagina que compraste 100 acciones a 50 $, las vendiste a 75 $, cobraste 300 $ en dividendos y las mantuviste durante 3 años.
- Inversión inicial = \(50\,\$ \times 100 = 5.000\,\$\)
- Valor final = \(75\,\$ \times 100 = 7.500\,\$\)
- Plusvalía = \(7.500\,\$ - 5.000\,\$ = 2.500\,\$\)
- Retorno total = \(2.500\,\$ + 300\,\$ = 2.800\,\$\)
- Retorno porcentual = \((2.800\,\$ \div 5.000\,\$) \times 100 = 56\,\%\)
- Retorno anualizado = \(((1{,}56)^{1/3} - 1) \times 100 \approx 15{,}97\,\%\) anual
Preguntas frecuentes
¿Por qué el retorno anualizado es menor que el retorno porcentual total? Porque la anualización reparte la ganancia total entre cada año aplicando el interés compuesto. Un retorno total del 56 % en 3 años equivale a alrededor de un 16 % compuesto anualmente.
¿Debo incluir los dividendos reinvertidos? Introduce el total de dividendos en efectivo que recibiste. Si los reinvertiste y quieres una precisión exacta, ten en cuenta que este modelo sencillo los trata como una cantidad única que se suma a tu retorno, en lugar de como la compra de acciones adicionales.
¿Tiene en cuenta los impuestos o las comisiones? No. El resultado es un retorno bruto. Resta las comisiones de tu bróker y cualquier impuesto sobre plusvalías o dividendos para estimar tu retorno neto. En España, por ejemplo, las ganancias y dividendos tributan en la base del ahorro del IRPF según tramos, por lo que conviene consultar la normativa fiscal vigente en tu país.
