Qué hace la Calculadora de Inversión en Bolsa
Esta calculadora proyecta cómo podría crecer una inversión en acciones a lo largo del tiempo cuando partes de un capital inicial y vas sumando dinero cada mes. Combina el crecimiento compuesto de tu depósito inicial con los aportes mensuales periódicos, y luego te muestra el saldo final, cuánto dinero pusiste realmente de tu bolsillo y qué parte del resultado corresponde únicamente a las ganancias de la inversión. Además, genera un desglose año por año para que veas cómo sube el saldo durante todo el plazo. El símbolo de moneda y los porcentajes son genéricos, así que puedes usarla en cualquier país.
Los datos que debes introducir
- Inversión inicial ($): el capital que inviertes el primer día.
- Aporte mensual ($): la cantidad que añades al final de cada mes.
- Rentabilidad anual (%): el rendimiento medio anual que esperas; la herramienta lo divide entre 12 para obtener una tasa mensual.
- Plazo de inversión (años): cuánto tiempo mantienes la inversión; este valor se multiplica por 12 para obtener el número de meses de capitalización.
La fórmula al detalle
La calculadora primero convierte tu rentabilidad anual en una tasa mensual: \( \text{tasaMensual} = \text{rentabilidadAnual} / 12 / 100 \), y calcula \( \text{númeroDeMeses} = \text{años} \times 12 \).
Tu inversión inicial capitaliza durante todo el plazo: \( \text{inicial} \times (1 + \text{tasaMensual})^{\text{meses}} \). Después, cada aporte mensual se capitaliza durante los meses que le restan hasta el final y se va sumando. El total aportado es simplemente tu depósito inicial más todos los pagos mensuales, y las ganancias totales son el saldo final menos esos aportes.
$$FV = P\,(1+r)^{n} + \sum_{i=0}^{n-1} C\,(1+r)^{\,n-i}$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} P &= \text{Initial Investment} \\ C &= \text{Monthly Contribution} \\ r &= \dfrac{\text{Annual Return (\%)}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Years} \end{aligned} \right.$$ $$\text{Contributions} = \text{Initial Investment} + \text{Monthly Contribution} \times 12 \times \text{Years}$$ $$\text{Earnings} = FV - \text{Total Contributions}$$
Ejemplo práctico
Supongamos que empiezas con $5.000, añades $200 al mes, esperas una rentabilidad anual del 8% e inviertes durante 10 años.
- Tasa mensual \( = 8 / 12 / 100 = 0{,}006667 \); meses \( = 120 \).
- Total aportado \( = 5.000 + (200 \times 120) = \) $29.000.
- Saldo final \( \approx \) $48.000 tras la capitalización compuesta.
- Ganancias totales \( \approx \) $19.000: el crecimiento por encima de lo que aportaste.
Preguntas frecuentes
¿Los aportes mensuales se capitalizan? Sí. Cada aporte genera rendimiento durante los meses que quedan hasta el final del plazo, de modo que los primeros aportes crecen más que los últimos.
¿Está garantizada la rentabilidad del 8%? No. Los rendimientos de la bolsa varían cada año e incluso pueden ser negativos. La calculadora asume una tasa media constante con fines de planificación, así que toma el resultado como una estimación, no como una promesa.
¿Tiene en cuenta impuestos o comisiones? No. Las cifras son brutas. Reduce un poco la rentabilidad anual que asumes para reflejar de forma aproximada las comisiones de los fondos, y recuerda que las ganancias de la inversión pueden tributar según las normas fiscales de tu país.
