주식 투자 계산기로 무엇을 알 수 있나요?
이 계산기는 처음에 목돈을 넣고 매월 일정 금액을 꾸준히 더해 나갈 때 주식 투자가 시간이 지나면서 어떻게 불어나는지를 예측해 줍니다. 초기 투자금에 붙는 복리 수익과 매월 적립하는 금액을 함께 계산해, 최종 자산이 얼마가 되는지, 내가 실제로 넣은 원금은 얼마인지, 그리고 그중 순수하게 투자로 벌어들인 수익이 얼마인지를 보여 줍니다. 또한 연도별 추이를 함께 정리해 주어 투자 기간 동안 잔액이 어떻게 늘어나는지 한눈에 확인할 수 있습니다. 통화 기호($)와 퍼센트(%)는 일반적인 단위이므로 어느 나라에서든 그대로 활용할 수 있습니다.
입력하는 항목
- 초기 투자금($): 투자 첫날에 한 번에 넣는 목돈입니다.
- 매월 적립금($): 매월 말에 추가로 넣는 금액입니다.
- 연 수익률(%): 기대하는 연평균 수익률로, 계산기는 이를 12로 나눠 월 수익률로 환산합니다.
- 투자 기간(년): 투자를 유지하는 기간이며, 12를 곱해 복리가 적용되는 개월 수로 계산합니다.
계산 공식 풀이
계산기는 먼저 연 수익률을 월 수익률로 바꿉니다. 월 수익률 = 연 수익률 / 12 / 100 이며, 투자 개월 수 = 투자 기간(년) × 12 로 계산합니다.
$$FV = P\,(1+r)^{n} + \sum_{i=0}^{n-1} C\,(1+r)^{\,n-i}$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} P &= \text{Initial Investment} \\ C &= \text{Monthly Contribution} \\ r &= \dfrac{\text{Annual Return (\%)}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Years} \end{aligned} \right.$$초기 투자금은 전체 기간 동안 복리로 불어납니다. 초기 투자금 × (1 + 월 수익률)^개월 수 의 형태입니다. 매월 적립하는 금액은 각각 남은 개월 수만큼 복리가 적용되어 합산됩니다. 총 납입 원금은 초기 투자금에 매월 적립금을 모두 더한 값이고, 총 수익은 최종 자산에서 이 원금을 뺀 금액입니다.
$$\text{Contributions} = \text{Initial Investment} + \text{Monthly Contribution} \times 12 \times \text{Years}$$ $$\text{Earnings} = FV - \text{Total Contributions}$$
실제 계산 예시
5,000달러로 시작해 매월 200달러씩 적립하고, 연 8%의 수익률을 기대하며 10년 동안 투자한다고 가정해 보겠습니다.
- 월 수익률 = \(8 / 12 / 100 = 0.006667\), 투자 개월 수 = 120개월.
- 총 납입 원금 = \(5{,}000 + (200 \times 120) =\) 29,000달러.
- 복리 적용 후 최종 자산 ≈ 48,000달러.
- 총 수익 ≈ 19,000달러 — 내가 넣은 원금 위에 추가로 불어난 금액입니다.
자주 묻는 질문
매월 적립금에도 복리가 적용되나요? 네. 각 적립금은 기간이 끝날 때까지 남은 개월 수만큼 수익이 붙으므로, 일찍 넣은 돈일수록 나중에 넣은 돈보다 더 많이 불어납니다.
8% 수익률은 보장된 수치인가요? 아닙니다. 주식 수익률은 해마다 달라지고 마이너스가 될 수도 있습니다. 이 계산기는 계획을 세우기 위해 일정한 평균 수익률을 가정한 것이므로, 결과는 약속이 아니라 어디까지나 추정치로 받아들이시기 바랍니다.
세금이나 수수료도 반영되나요? 아닙니다. 표시되는 금액은 세전·수수료 차감 전 기준입니다. 펀드 수수료 등을 대략 반영하려면 가정한 연 수익률을 조금 낮춰 보세요. 또한 투자 수익은 거주 국가에 따라 과세될 수 있다는 점을 유념하시기 바랍니다(한국의 경우 해외주식 양도소득세, 배당소득세 등이 적용될 수 있습니다).
