Что считает калькулятор инвестиций в акции
Этот калькулятор показывает, как могут вырасти ваши вложения в акции, если начать со стартовой суммы и регулярно пополнять счёт каждый месяц. Он объединяет рост стартового капитала по сложному проценту с регулярными ежемесячными взносами, а затем показывает итоговую сумму на счёте, сколько вы вложили на самом деле и какая часть результата — это чистый инвестиционный доход. Кроме того, калькулятор строит разбивку по годам, чтобы вы видели, как баланс растёт на протяжении всего срока. Знак доллара и проценты здесь условные, поэтому инструментом можно пользоваться в любой стране — просто подставьте свою валюту.
Какие данные нужно ввести
- Стартовая сумма ($): единовременная сумма, которую вы вкладываете в первый день.
- Ежемесячный взнос ($): сумма, которую вы добавляете в конце каждого месяца.
- Годовая доходность (%): ожидаемая средняя доходность в год; калькулятор делит её на 12, чтобы получить месячную ставку.
- Срок инвестирования (лет): как долго вы держите деньги в инвестициях; это значение умножается на 12, чтобы получить число месяцев капитализации.
Как работает формула
Сначала калькулятор переводит годовую доходность в месячную ставку: месячная ставка = годовая доходность / 12 / 100, и считает число месяцев = годы × 12.
Стартовая сумма растёт по сложному проценту весь срок: стартовая сумма × (1 + месячная ставка)^месяцы. Затем каждый ежемесячный взнос капитализируется за оставшиеся до конца срока месяцы и прибавляется к результату. Общая сумма вложений — это просто ваш стартовый депозит плюс все ежемесячные платежи, а общий доход — это итоговый баланс минус все ваши вложения.
$$FV = P\,(1+r)^{n} + \sum_{i=0}^{n-1} C\,(1+r)^{\,n-i}$$ $$\text{где}\quad \left\{ \begin{aligned} P &= \text{Стартовая сумма} \\ C &= \text{Ежемесячный взнос} \\ r &= \dfrac{\text{Годовая доходность (\%)}}{1200} \\ n &= 12 \times \text{Годы} \end{aligned} \right.$$ $$\text{Всего вложено} = \text{Стартовая сумма} + \text{Ежемесячный взнос} \times 12 \times \text{Годы}$$ $$\text{Доход} = FV - \text{Всего вложено}$$
Пример расчёта
Допустим, вы начинаете с 5 000 $, добавляете по 200 $ в месяц, рассчитываете на 8 % годовых и инвестируете 10 лет.
- Месячная ставка \(= 8 / 12 / 100 = 0{,}006667\); месяцев \(= 120\).
- Всего вложено \(= 5\,000 + (200 \times 120) =\) 29 000 $.
- Итоговый баланс \(\approx\) 48 000 $ с учётом сложного процента.
- Общий доход \(\approx\) 19 000 $ — это рост сверх того, что вы внесли сами.
Частые вопросы
Начисляется ли сложный процент на ежемесячные взносы? Да. Каждый взнос приносит доход за все месяцы, оставшиеся до конца срока, поэтому ранние взносы успевают вырасти сильнее, чем поздние.
Гарантированы ли 8 % доходности? Нет. Доходность акций меняется от года к году и может быть отрицательной. Калькулятор берёт фиксированную среднюю ставку лишь для удобства планирования, поэтому относитесь к результату как к оценке, а не как к обещанию.
Учитывает ли калькулятор налоги и комиссии? Нет. Цифры приведены «грязными», без вычетов. Чтобы примерно учесть комиссии фондов, немного снизьте ожидаемую годовую доходность. И помните: с инвестиционного дохода может взиматься налог — в России это, как правило, НДФЛ 13 %, но правила в разных странах отличаются.
