緊急予備資金つみたて計算ツールとは？
緊急予備資金（生活防衛資金）とは、収入が途絶えたり、突然の出費に見舞われたりしたときに、当面の生活費をまかなうための現金の蓄えです。この計算ツールを使えば、自分で決めた期間内に安心できる備えを築くために、毎月いくら積み立てればよいかがすぐにわかります。「もっと貯めなきゃ」という漠然とした思いを、毎月続けられる具体的な金額へと変えてくれます。
使い方
まず、平均的な毎月の支出（家賃、食費、水道光熱費、保険料、ローンの最低返済額など）を入力します。次に、何か月分の生活費を備えたいか、備える月数を選びます。一般的な目安は3〜6か月分です。現在の貯蓄額を入力し、最後にこの資金を何か月かけて貯めるか（目標期間）を指定してください。すると、目標金額の合計、あとどれだけ必要か、そして毎月必要な積立額が表示されます。
計算式の仕組み
まず、目標額は「毎月の支出 × 備える月数」で算出します。次に、すでにある貯蓄額を差し引いて、不足分を求めます。最後に、その不足分を目標期間（月数）で割ることで、毎月の均等な積立額が決まります。もし現在の貯蓄がすでに目標額に達している場合は、必要な積立額はゼロ。すでに準備は万全です。
$$\begin{gathered} \text{Monthly Deposit} = \frac{\max\left(\text{Target} - \text{Current Savings},\ 0\right)}{\text{Months to Build}} \\[1.5em] \text{where}\quad \text{Target} = \text{Monthly Expenses} \times \text{Months of Coverage} \end{gathered}$$
計算例
たとえば毎月の支出が3,000ドルで、6か月分を備えたいとします。この場合の目標額は18,000ドルです。すでに2,000ドルを貯めているなら、あと16,000ドルが必要になります。これを12か月で貯める場合、毎月1,333.33ドルの積立が必要です。もし12か月では負担が大きいと感じるなら、期間を24か月に延ばすことで、毎月の積立額は約666.67ドルと半分になります。
$$\text{Target} = \$3{,}000 \times 6 = \$18{,}000$$ $$\text{Monthly Deposit} = \frac{\max\left(\$18{,}000 - \$2{,}000,\ 0\right)}{12} = \frac{\$16{,}000}{12} = \$1{,}333.33$$
よくある質問
生活費の何か月分を貯めればよいですか？ 多くのファイナンシャルプランナーは3〜6か月分を勧めています。フリーランスや収入が一馬力の世帯では、6〜12か月分を目標にするケースも少なくありません。
緊急予備資金は老後資金（退職資金）に含めてよいですか？ いいえ。緊急予備資金は、長期の投資資産とは分けて、すぐに引き出せる安全性の高い口座で管理しましょう。
毎月の積立額が負担に感じる場合は？ 「貯める期間（月数）」を長めに設定するか、当面は備える月数の目標を少なめにしてみましょう。家計に余裕が出てきたら、改めて見直すのがおすすめです。
