Что считает этот калькулятор
Премиальные карты с кэшбэком нередко берут плату за годовое обслуживание — взамен они дают повышенный процент возврата или дополнительные привилегии. Этот калькулятор показывает точку окупаемости — сумму, которую нужно потратить за год, чтобы кэшбэк полностью компенсировал плату за карту, — и вашу чистую годовую выгоду, то есть реальный плюс, который остаётся после вычета платы. Калькулятор работает с любой валютой — главное, вводить суммы в одной и той же.
Как пользоваться
Укажите плату за годовое обслуживание карты, эффективную ставку кэшбэка (в процентах от трат, например 2 — это 2%) и ожидаемую сумму трат по карте за год. Калькулятор покажет точку окупаемости, общий кэшбэк при ваших тратах и чистую выгоду после вычета платы. Положительная чистая выгода означает, что карта себя окупает; отрицательная — что вам выгоднее карта без платы за обслуживание.
Как работает формула
Точка окупаемости — это плата за обслуживание, делённая на ставку кэшбэка: при кэшбэке 2% плата в 95 $ окупается тратами \(95\,\$ / 0{,}02 = 4\,750\,\$\) в год. Чистая выгода считается так: годовые траты умножаются на ставку кэшбэка, а затем вычитается плата. Если кэшбэк начисляется по разным ставкам в разных категориях, используйте усреднённую (эффективную) ставку, которая отражает вашу реальную структуру трат.
$$\text{Чистая выгода} = \text{Годовые траты} \times \frac{\text{Ставка кэшбэка (\%)}}{100} - \text{Плата за обслуживание}$$$$\text{Точка окупаемости} = \dfrac{\text{Плата за обслуживание}}{\dfrac{\text{Ставка кэшбэка (\%)}}{100}}$$
Разбор на примере
Допустим, у карты плата за обслуживание 95 $, кэшбэк 2%, а вы тратите 12 000 $ в год. Точка окупаемости = \(95 / 0{,}02 = 4\,750\,\$\). Накопленный кэшбэк = \(12\,000 \times 0{,}02 = 240\,\$\). Чистая выгода = \(240 - 95 = \mathbf{145\,\$}\). Поскольку 12 000 $ заметно больше точки окупаемости в 4 750 $, карта однозначно выгодна.
Частые вопросы
Какую ставку кэшбэка вводить? Используйте усреднённую эффективную ставку по всем категориям трат, а не максимальный рекламный процент по одной категории.
Учитываются ли приветственные бонусы и привилегии? Нет — расчёт сравнивает только плату за карту и регулярный кэшбэк. Стоимость дополнительных привилегий оценивайте отдельно, если хотите видеть полную картину.
А если кэшбэк равен 0? Тогда точка окупаемости не определена (компенсировать плату за счёт кэшбэка невозможно), поэтому калькулятор показывает в этом поле 0 $.
