Что считает этот калькулятор
Калькулятор процентов по вкладу после налогов показывает, сколько дохода по накопительному счёту или депозиту вы реально оставите себе после удержания налога. Процентный доход часто облагается налогом, поэтому ставка, которую рекламирует банк, завышает сумму, попадающую к вам в карман. Инструмент рассчитывает валовой доход по сложным процентам, налог с него и чистый доход, который остаётся у вас на руках, — а также итоговый баланс счёта.
Как пользоваться
Введите четыре значения: сумму вклада (стартовый депозит), годовую процентную ставку в процентах, периодичность капитализации в год (ежемесячно, ежеквартально и т. д.) и срок в годах. Затем укажите налоговую ставку, которая применяется к вашему процентному доходу. Калькулятор покажет чистый доход, валовой доход, сумму налога и итоговый баланс после налогообложения.
Как работает формула
Валовой доход считается по стандартной формуле сложных процентов: $$I = P\left[\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n\,t} - 1\right]$$ где \(P\) — сумма вклада, \(r\) — годовая ставка в виде десятичной дроби, \(n\) — частота капитализации, \(t\) — число лет. Поскольку налогом облагается только сам процентный доход, чистый доход равен \(I \times (1 - \text{налог})\). Итоговый баланс — это сумма вклада плюс чистый доход.
Разбор на примере
Допустим, вы кладёте 10 000 $ под 5 % с ежемесячной капитализацией на 5 лет при налоговой ставке 25 %. Коэффициент роста составит $$\left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{60} \approx 1{,}283359$$ что даёт валовой доход около 2 833,59 $. Налог в 25 % — примерно 708,40 $, в результате чистый доход около 2 125,19 $, а итоговый баланс — порядка 12 125,19 $.
Частые вопросы
Весь ли доход по вкладу облагается налогом? Это зависит от страны и её законов. В России, например, налогом облагается процентный доход, превышающий установленный необлагаемый минимум (привязанный к ключевой ставке ЦБ), и применяется ставка НДФЛ. В других странах действуют свои правила, а некоторые льготные или специальные счета вообще освобождают проценты от налога — в таком случае поставьте налоговую ставку 0 %.
Какую налоговую ставку указывать? Используйте предельную ставку, по которой облагается ваш процентный доход, ведь проценты обычно облагаются как обычный доход. В России это, как правило, ставка НДФЛ.
Учитывает ли калькулятор инфляцию? Нет — он показывает номинальный доход после налога. Реальная (с поправкой на инфляцию) доходность будет ниже.
