Araç Kredisi Bütçe Hesaplama Aracı Nedir?
Bu hesaplama aracı, mantığı tersine çevirerek çalışır: bir aracın etiket fiyatından başlamak yerine, aylık bütçenizden yola çıkıp karşılayabileceğiniz en yüksek araç fiyatını gösterir. Her ay rahatça ödeyebileceğiniz tutarı, peşinatınızı, kredinin yıllık faiz oranını (APR) ve vadeyi ay cinsinden girersiniz. Araç, sizin destekleyebileceğiniz en yüksek kredi tutarını hesaplar ve buna peşinatınızı ekleyerek ulaşabileceğiniz toplam araç fiyatını ortaya koyar.
Not: Burada faiz oranı, ABD'de yaygın kullanılan APR (yıllık yüzde oran) mantığıyla ele alınır; Türkiye'deki taşıt kredilerinde bankalar genellikle aylık faiz oranı belirtir. Hesaplama formülü aynı kalır; siz yalnızca kullandığınız yıllık oranı girmeniz yeterlidir.
Nasıl Kullanılır?
Aylık ödeme bütçenizi, vermeyi planladığınız peşinatı, bankanızın sunduğu yıllık faiz oranını (APR) ve kredi vadesini ay olarak girin. Sonuç ekranında karşılayabileceğiniz en yüksek araç fiyatını, kredi ile finanse edilen tutarı ve kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi görürsünüz. Değerleri değiştirerek daha yüksek bir peşinatın veya daha kısa bir vadenin bütçenizi nasıl etkilediğini kolayca deneyebilirsiniz.
Formülün Açıklaması
Finanse edilen kredi tutarı, bir anüitenin bugünkü değeridir: \( \text{kredi} = M \times \dfrac{1 - (1 + r)^{-n}}{r} \). Burada M aylık ödeme, r aylık faiz oranı (APR ÷ 12 ÷ 100) ve n ay sayısıdır. Karşılayabileceğiniz en yüksek araç fiyatı, bu kredi tutarına peşinatınızın eklenmesiyle bulunur:
$$ \text{Max Price} = \text{Down} + M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r} $$Toplam faiz ise toplam ödemelerden (\( M \times n \)) finanse edilen kredi tutarının çıkarılmasıyla hesaplanır.
Örnek Hesaplama
Aylık 400 $ bütçe, 3.000 $ peşinat, %6 APR ve 60 aylık vade ile: \( r = 0{,}005 \), \( n = 60 \). Finanse edilen kredi \( \approx 20.690{,}22 \) $ olur; dolayısıyla karşılayabileceğiniz en yüksek araç fiyatı \( \approx 23.690{,}22 \) $'dır. Toplam ödeme $$ = 400\ \$ \times 60 = 24.000\ \$ $$ bu durumda toplam faiz \( \approx 24.000\ \$ - 20.690{,}22\ \$ = 3.309{,}78\ \$ \) olur.
Sıkça Sorulan Sorular
Vergiler ve masraflar dahil mi? Hayır — sonuç, krediniz ve peşinatınızın karşılayabileceği araç fiyatıdır. Satış vergisi (KDV/ÖTV), tescil ve bayi ücretleri için ayrıca bütçe ayırın.
Faiz oranım %0 ise ne olur? Promosyonlu %0 faizli bir kampanyada kredi tutarı, aylık ödemenizin ay sayısıyla çarpımına eşittir.
Bütçemin tamamını harcamalı mıyım? Sigorta, yakıt ve bakım için pay bırakın. Birçok uzman, toplam araç giderlerinin net gelirin %15–20'sinin altında tutulmasını önerir.
