Công cụ tính khả năng trả góp mua xe là gì?
Công cụ này tính ngược từ ngân sách hằng tháng của bạn để cho biết mức giá xe tối đa mà bạn có thể chi trả. Thay vì bắt đầu từ giá niêm yết, bạn chỉ cần nhập số tiền có thể trả thoải mái mỗi tháng, khoản trả trước, lãi suất vay theo năm (APR) và kỳ hạn tính bằng tháng. Sau đó, công cụ sẽ tính ra khoản vay lớn nhất mà bạn có thể "gánh" được, rồi cộng thêm tiền trả trước để cho ra tổng giá trị chiếc xe trong tầm tay bạn.
Cách sử dụng
Hãy nhập ngân sách trả góp mỗi tháng, số tiền mặt bạn dự định trả trước, mức APR mà ngân hàng hoặc tổ chức cho vay báo, và kỳ hạn vay tính theo tháng. Kết quả sẽ hiển thị giá xe tối đa, số tiền vay được tài trợ và tổng lãi bạn phải trả trong suốt thời gian vay. Bạn có thể thử thay đổi các thông số để xem việc trả trước nhiều hơn hay rút ngắn kỳ hạn sẽ ảnh hưởng thế nào đến khả năng mua xe của mình.
Giải thích công thức
Số tiền vay được tài trợ chính là giá trị hiện tại của một dòng tiền đều: $$\text{khoản vay} = M \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$ trong đó \(M\) là khoản trả hằng tháng, \(r\) là lãi suất theo tháng (\(\text{APR} \div 12 \div 100\)) và \(n\) là số tháng vay. Giá xe tối đa bằng số tiền vay này cộng với khoản trả trước. Tổng lãi bằng tổng số tiền đã trả (\(M \times n\)) trừ đi số tiền vay được tài trợ.
Ví dụ minh họa
Giả sử ngân sách 400 USD mỗi tháng, trả trước 3.000 USD, APR 6% và kỳ hạn 60 tháng: \(r = 0{,}005\), \(n = 60\). Khoản vay được tài trợ \(\approx 20.690{,}22\) USD, vậy giá xe tối đa \(\approx 23.690{,}22\) USD. Tổng số tiền trả $$= 400 \text{ USD} \times 60 = 24.000 \text{ USD}$$ nên tổng lãi \(\approx 24.000 - 20.690{,}22 = 3.309{,}78\) USD.
Câu hỏi thường gặp
Kết quả đã bao gồm thuế và phí chưa? Chưa — kết quả chỉ là mức giá xe mà khoản vay và tiền trả trước của bạn có thể chi trả. Hãy chuẩn bị thêm tiền cho thuế trước bạ, phí đăng ký và các loại phí tại đại lý. Lưu ý: ví dụ dùng đơn vị USD và quy tắc cho vay theo kiểu Mỹ; tại Việt Nam, lãi suất, phí và cách tính trước bạ có thể khác, bạn nên kiểm tra với ngân hàng và đại lý trong nước.
Nếu APR là 0% thì sao? Với chương trình khuyến mãi lãi suất 0%, số tiền vay đơn giản bằng khoản trả hằng tháng nhân với số tháng vay.
Có nên dùng hết ngân sách không? Hãy chừa khoảng trống cho bảo hiểm, xăng dầu và bảo dưỡng. Nhiều chuyên gia khuyên nên giữ tổng chi phí cho xe dưới 15–20% thu nhập thực nhận.
