ما هي حاسبة القدرة على تحمّل قسط السيارة؟
تعمل هذه الحاسبة بطريقة عكسية: فبدلًا من أن تبدأ من سعر السيارة المعروض، تنطلق من ميزانيتك الشهرية لتخبرك بأعلى سعر سيارة يمكنك تحمّله فعلًا. كل ما عليك هو إدخال المبلغ الذي تستطيع دفعه بأريحية كل شهر، إضافةً إلى الدفعة المقدّمة، ونسبة الفائدة السنوية (APR)، ومدة القرض بالأشهر. بعدها تحسب الأداة أكبر قرض يمكن لميزانيتك أن تتحمّله، ثم تضيف إليه دفعتك المقدّمة لتكشف لك إجمالي سعر السيارة الذي يكون في متناولك.
طريقة الاستخدام
أدخِل ميزانية القسط الشهري، والمبلغ النقدي الذي تنوي دفعه مقدّمًا، ونسبة الفائدة السنوية التي يحدّدها لك جهة التمويل، ومدة القرض بالأشهر. ستظهر لك النتيجة متضمّنةً أقصى سعر للسيارة، ومبلغ القرض المموَّل، وإجمالي الفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض. جرّب تعديل القيم لترى كيف تؤثّر دفعة مقدّمة أكبر أو مدة أقصر على ما يمكنك تحمّله.
شرح المعادلة
مبلغ القرض المموَّل هو القيمة الحالية لدفعات متساوية (annuity)، ويُحسب وفق المعادلة: \(\text{القرض} = M \cdot \dfrac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}\)، حيث \(M\) هو القسط الشهري، و\(r\) هو معدّل الفائدة الشهري (نسبة الفائدة السنوية ÷ 12 ÷ 100)، و\(n\) هو عدد الأشهر. أمّا أقصى سعر للسيارة فهو مبلغ القرض مضافًا إليه دفعتك المقدّمة. وإجمالي الفائدة يساوي مجموع الأقساط (\(M \times n\)) ناقص مبلغ القرض المموَّل.
$$\text{Max Price} = \text{Down} + M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$$
مثال تطبيقي
لنفترض أن ميزانيتك الشهرية 400 دولار، ودفعتك المقدّمة 3,000 دولار، ونسبة الفائدة 6%، ومدة القرض 60 شهرًا: في هذه الحالة \(r = 0.005\) و\(n = 60\). يكون القرض المموَّل ≈ 20,690.22 دولار، وبالتالي يصبح أقصى سعر للسيارة ≈ 23,690.22 دولار. ومجموع الأقساط \(= 400 \times 60 = 24{,}000\) دولار، فيكون إجمالي الفائدة \(\approx 24{,}000 - 20{,}690.22 = 3{,}309.78\) دولار.
الأسئلة الشائعة
هل يشمل المبلغ الضرائب والرسوم؟ لا — فالنتيجة تمثّل سعر السيارة الذي يغطّيه قرضك ودفعتك المقدّمة فقط. خصّص ميزانية إضافية لضريبة المبيعات ورسوم التسجيل ورسوم المعرض. (لاحظ أن أنواع الضرائب والرسوم تختلف من بلد إلى آخر.)
ماذا لو كانت نسبة الفائدة 0%؟ مع عرض ترويجي بنسبة 0%، يكون مبلغ القرض ببساطة هو القسط الشهري مضروبًا في عدد الأشهر.
هل أستهلك كامل ميزانيتي؟ اترك هامشًا للتأمين والوقود والصيانة. ينصح كثير من المستشارين الماليين بإبقاء إجمالي تكاليف السيارة دون 15–20% من صافي دخلك.
