Kredi Tahsis Ücreti Nedir?
Kredi tahsis ücreti (origination fee), bir bankanın ya da finans kuruluşunun yeni bir krediyi değerlendirip işleme alması karşılığında peşin olarak aldığı bir bedeldir. Bu ücret genellikle "puan" cinsinden ifade edilir; bir puan, kredi tutarının %1'ine denk gelir. Bu hesaplama aracı, söz konusu puanları net bir dolar tutarına çevirir ve ücret düşüldükten sonra elinize geçecek net tutarı gösterir. Not: Bu uygulama, ABD ve benzeri piyasalarda yaygın olan "origination fee" mantığına dayanır; Türkiye'de bankalar bunun yerine genellikle "kredi tahsis ücreti" veya "dosya masrafı" adı altında benzer bir kesinti uygular, ancak yerel mevzuat ve hesaplama yöntemi farklılık gösterebilir.
Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?
Toplam kredi tutarınızı ve bankanızın belirttiği tahsis ücreti yüzdesini (puan) girin. Araç bu iki değeri anında çarparak ücreti dolar cinsinden bulur ve bunu kredi tutarından çıkararak net tutarınızı ortaya koyar. Puan değerini değiştirerek farklı kredi tekliflerini yan yana karşılaştırabilirsiniz.
Formül Açıklaması
Hesaplama oldukça basittir. Ücret, kredi tutarının puan yüzdesiyle çarpılıp 100'e bölünmesine eşittir:
$$\text{Ücret} = \text{Kredi Tutarı} \times \frac{\text{Puan \%}}{100}$$Net tutar ise kredi tutarından bu ücretin çıkarılmasıyla bulunur.
$$\text{Net Tutar} = \text{Kredi Tutarı} - \text{Ücret}$$Tahsis ücretleri çoğu zaman kredinin içine dahil edildiği veya ödeme anında düşüldüğü için, tam dolar tutarını bilmek borçlanmanın gerçek maliyetini karşılaştırmanıza yardımcı olur.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %1 (1 puan) tahsis ücretiyle 250.000 $ tutarında bir kredi çektiniz. Bu durumda ücret \(250.000\ \$ \times (1 \div 100) = 2.500\ \$\) olur. Net tutarınız ise \(250.000\ \$ - 2.500\ \$ = 247.500\ \$\) olarak hesaplanır. Banka bunun yerine 2 puan uygulasaydı, ücret iki katına çıkarak 5.000 $ olurdu.
Sıkça Sorulan Sorular
Bir puan her zaman %1 midir? Evet — kredi terminolojisinde bir tahsis puanı, kredi anaparasının %1'ine eşittir.
Bu hesaplama diğer kapanış masraflarını içerir mi? Hayır. Bu araç yalnızca tahsis ücretini kapsar. Ekspertiz, tapu ve diğer kapanış masrafları ayrı kalemlerdir.
Bu ücret vergiden düşülebilir mi? Kredi türüne ve bulunduğunuz ülkenin mevzuatına bağlı olarak bazen mümkündür. Kendi durumunuz için bir vergi uzmanına danışmanız önerilir.
