Phí gốc vay (loan origination fee) là gì?
Phí gốc vay là khoản phí trả trước mà bên cho vay thu để xử lý hồ sơ và thẩm định một khoản vay mới. Khoản phí này thường được niêm yết bằng "điểm" (points), trong đó một điểm tương đương 1% giá trị khoản vay. Công cụ này quy đổi số điểm đó thành con số đô-la chính xác và cho bạn thấy số tiền nhận ròng có thể nhận được sau khi đã trừ phí. Lưu ý: đây là cách tính phổ biến tại Mỹ và một số thị trường nói tiếng Anh; ở Việt Nam, các ngân hàng thường gọi khoản tương đương là "phí thu xếp" hoặc "phí giải ngân" và cách niêm yết có thể khác.
Cách dùng công cụ
Nhập tổng số tiền vay và tỷ lệ phí gốc vay (số điểm %) mà bên cho vay báo. Công cụ sẽ lập tức nhân hai giá trị này để ra mức phí tính bằng đô-la, rồi trừ khỏi khoản vay để hiển thị số tiền bạn thực nhận. Bạn có thể thay đổi số điểm để so sánh trực tiếp các gói vay của những bên cho vay khác nhau.
Công thức tính chi tiết
Phép tính rất đơn giản. Phí bằng số tiền vay nhân với tỷ lệ điểm chia cho 100: $$\text{Phí} = \text{Số tiền vay} \times \frac{\text{Điểm\%}}{100}$$. Số tiền nhận ròng đơn giản là số tiền vay trừ đi khoản phí đó. Vì phí gốc vay thường được gộp vào khoản vay hoặc khấu trừ ngay khi giải ngân, việc biết rõ con số đô-la giúp bạn so sánh chi phí thực sự của việc đi vay.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn vay 250.000 USD với phí gốc vay 1% (1 điểm). Mức phí sẽ là $$250{.}000 \times \frac{1}{100} = 2{.}500 \text{ USD}$$ Số tiền bạn thực nhận sẽ là $$250{.}000 - 2{.}500 = 247{.}500 \text{ USD}$$ Nếu bên cho vay thu 2 điểm thay vì 1, mức phí sẽ tăng gấp đôi lên 5.000 USD.
Câu hỏi thường gặp
Một điểm có luôn bằng 1% không? Đúng — trong lĩnh vực cho vay, một điểm phí gốc vay tương đương 1% số tiền gốc của khoản vay.
Con số này có bao gồm các chi phí đóng hồ sơ khác không? Không. Công cụ này chỉ tính riêng phí gốc vay. Các chi phí thẩm định, phí công chứng/giấy tờ và các chi phí đóng hồ sơ khác được tính riêng.
Khoản phí này có được khấu trừ thuế không? Đôi khi, tùy vào loại khoản vay và quy định của từng quốc gia. Hãy tham khảo chuyên gia thuế để biết tình huống cụ thể của bạn.
