Что такое комиссия за выдачу кредита (origination fee)?
Комиссия за выдачу кредита (англ. loan origination fee) — это разовый сбор, который кредитор берёт за обработку заявки и андеррайтинг нового займа. Такая комиссия широко применяется в кредитной практике США и обычно указывается в «пунктах» (points): один пункт равен 1% от суммы кредита. В России подобные сборы чаще называют комиссией за выдачу или организацию кредита и выражают сразу в процентах либо фиксированной сумме, однако принцип расчёта тот же. Наш калькулятор переводит пункты в точную денежную сумму и показывает, сколько вы реально получите на руки после удержания комиссии.
Как пользоваться калькулятором
Введите полную сумму кредита и процент комиссии за выдачу (пункты), который называет ваш кредитор. Инструмент мгновенно перемножит эти значения, рассчитает комиссию в деньгах и вычтет её из суммы кредита, показав чистую сумму к получению. Меняйте значение пунктов, чтобы наглядно сравнить предложения разных кредиторов.
Формула расчёта
Математика здесь предельно простая. Комиссия равна сумме кредита, умноженной на процент пунктов и делённой на 100: $$\text{Комиссия} = \text{Сумма кредита} \times \frac{\text{Пункты\%}}{100}$$ Сумма к получению — это просто сумма кредита за вычетом комиссии. Поскольку комиссию за выдачу нередко включают в тело кредита или удерживают из выплаты, знание точной суммы в деньгах помогает оценить реальную стоимость заёмных средств.
Пример расчёта
Допустим, вы берёте кредит на 250 000 $ с комиссией за выдачу 1% (1 пункт). Комиссия составит $$250\,000\ \$ \times \frac{1}{100} = 2\,500\ \$$$ Сумма к получению будет равна $$250\,000\ \$ - 2\,500\ \$ = 247\,500\ \$$$ Если бы кредитор взял 2 пункта, комиссия удвоилась бы и достигла 5 000 $.
Частые вопросы
Один пункт всегда равен 1%? Да — в кредитовании один пункт комиссии за выдачу равен 1% от основной суммы займа.
Учитываются ли здесь другие расходы при оформлении? Нет. Калькулятор считает только комиссию за выдачу. Оценка имущества, страхование титула и прочие расходы при оформлении (closing costs) считаются отдельно.
Уменьшает ли комиссия налог? Иногда — это зависит от типа кредита и законодательства конкретной страны. В США такие сборы при определённых условиях вычитаются из налогооблагаемой базы, в России правила иные. По вашей ситуации лучше проконсультироваться с налоговым специалистом.
