Bu Hesaplama Aracı Ne İşe Yarar?
Bu araç, hiç ödeme yapılmadığında ve faiz bileşik olarak işlediğinde bir kredinin nasıl büyüdüğünü gösterir. Düzenli ödemelerle bakiyenin giderek azaldığı eşit taksitli (anüite) kredilerin aksine, ödemesiz bir kredide faiz, faizin üzerine eklenerek katlanır. Bu durum; ertelenmiş öğrenim kredileri, bazı köprü finansmanı türleri ya da tersinden bakıldığında tasarruf/yatırım büyümesi gibi senaryolar için geçerlidir. Sonuç, vade sonunda ödenecek toplam tutar ile bunun ne kadarının faiz olduğunu verir.
Nasıl Kullanılır?
İlk kredi tutarını (anaparayı), yıllık faiz oranını yüzde olarak, kredinin süresini yıl cinsinden ve faizin hangi sıklıkta bileşik işlediğini (günlük, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık) girin. Hesaplayıcı; ödenecek toplam bakiyeyi ve vade boyunca biriken toplam bileşik faizi gösterir.
Formülün Açıklaması
Vade sonu bakiyesi şu formülle bulunur: $$A = P\left(1 + \frac{r}{m}\right)^{m\,t}$$ Burada P anaparayı, r ondalık biçimde yıllık faiz oranını, m yıldaki bileşik faiz dönemi sayısını ve t yıl cinsinden süreyi temsil eder. Her dönemde mevcut bakiyeye \(r/m\) oranında faiz uygulanır; böylece bakiye geometrik olarak büyür. Aynı nominal oran için bileşik faizin daha sık işlemesi (yani \(m\)'in büyük olması), vade sonu bakiyesini bir miktar yükseltir.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %5 yıllık faizle, aylık bileşik faiz uygulanarak, 10 yıl boyunca hiç ödeme yapmadan 10.000 $ borç aldınız. Burada \(r = 0{,}05\), \(m = 12\), \(t = 10\) olur. Buna göre $$A = 10.000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{120} \approx 10.000 \times 1{,}647009 \approx 16.470{,}09\ \$$$ Biriken toplam faiz ise yaklaşık 6.470,09 $ olur.
Sıkça Sorulan Sorular
Bu hesaplama herhangi bir ödeme varsayıyor mu? Hayır. Bu hesaplayıcı, vade boyunca hiç ödeme yapılmadığını varsayar; dolayısıyla tüm faiz bakiyenin üzerine bileşik olarak eklenir.
Bileşik faiz sıklığı neden önemli? Faiz ne kadar sık eklenirse, kendisi de o kadar erken faiz kazanmaya başlar; bu da aynı belirtilen oran için vade sonu bakiyesini bir miktar artırır.
Bunu tasarruf için kullanabilir miyim? Evet — aynı formül, tek seferlik bir mevduatın bileşik faizle ulaşacağı gelecekteki değeri de verir.
