Kredi Limiti Ödeme Hesaplayıcı Nedir?
Kredi limiti (LOC) ya da konut değerine dayalı kredi limiti (HELOC), onaylanmış bir limit üzerinden borçlanmanıza ve yalnızca kullandığınız tutar için faiz ödemenize olanak tanır. Not: HELOC, başta ABD olmak üzere bazı ülkelerde yaygın bir üründür; Türkiye'deki konut destekli kredilere doğrudan karşılık gelmez, o yüzden kendi bankanızın koşullarını ayrıca kontrol edin. Bu hesaplayıcı aylık ödemenizi iki şekilde tahmin eder: yalnızca faiz ödemesi (HELOC'un çekim/kullanım dönemi boyunca yaygındır) ve belirli bir vade sonunda bakiyeyi sıfıra indiren tam amortismanlı anapara-artı-faiz ödemesi.
Nasıl Kullanılır?
Güncel kalan bakiyenizi, yıllık faiz oranını (APR), ay cinsinden geri ödeme vadesini girin ve bir ödeme türü seçin. Araç size aylık ödeme tutarını, vade boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi ve toplam geri ödenecek tutarı gösterir.
Formül Açıklaması
Öncelikle yıllık faizi (APR) aylık orana çevirin: \(i = \text{APR} \div 100 \div 12\). Yalnızca faiz ödemesinde her ay biriken faizi ödersiniz:
$$\text{ÖDEME} = \text{Bakiye} \times i$$anapara hiç azalmaz. Amortismanlı ödemede ise standart anüite formülü geçerlidir:
$$\text{ÖDEME} = \frac{\text{Bakiye} \times i}{1 - (1 + i)^{-n}}$$burada \(n\) ay sayısıdır. Faiz oranı %0 ise amortismanlı ödeme yalnızca \(\text{Bakiye} \div n\) olur.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %8,5 yıllık faizle (APR) 25.000 $ borcunuz var. Aylık oran \(0{,}085 \div 12 = 0{,}00708333\) olur. Yalnızca faiz: \(25.000 \times 0{,}00708333 \approx\) ayda 177,08 $. 120 ay boyunca bu, 21.250 $ faiz demektir ve 25.000 $'lık anapara hâlâ olduğu gibi kalır. 120 aylık amortismanlı ödemeye geçtiğinizde aylık tutar yaklaşık 309,96 $'a yükselir ancak borç tamamen kapanır.
Sık Sorulan Sorular
Yalnızca faiz ödemesi neden aylık olarak daha ucuz? Çünkü hiç anapara ödemiyorsunuz — bakiye (ve dolayısıyla gelecekte ödeyeceğiniz faiz) aynı kalır.
HELOC'un çekim dönemi bittikten sonra ne olur? Birçok HELOC, yalnızca faiz ödemesinden amortismanlı ödemeye geçer ve bu da "ödeme şoku" yaratabilir. İleriyi planlamak için her iki senaryoyu da çalıştırın.
Faiz oranı değişir mi? Çoğu HELOC, ana faiz oranına (prime rate) bağlı değişken bir oran kullanır; bu nedenle gerçek ödemeniz artabilir ya da azalabilir. Bu hesaplayıcı tahmin amacıyla sabit bir oran varsayar.
