Konut Kredisi Uygunluk Hesaplama Aracı Nedir?
Bu araç, geri ödeme kapasitenize göre çekebileceğiniz maksimum konut kredisini tahmin eder. Bankalar krediyi yalnızca taşınmazın değerine bakarak vermez; aylık gelirinizin ne kadarının borç ödemelerini rahatça karşılayabileceğine bakarlar. Burada kullanılan temel oran FOIR'dur (Sabit Yükümlülük / Gelir Oranı), yani aylık gelirinizin tüm kredi taksitlerine ayrılabilecek payıdır. Bu hesaplayıcı geneldir ve her para biriminde çalışır; FOIR kuralları ve faiz oranları bankadan bankaya ve ülkeden ülkeye değişir. (Not: FOIR kavramı özellikle Hindistan gibi pazarlarda yaygındır; Türkiye'de bankalar benzer bir mantıkla gelir/taksit oranını değerlendirir.)
Nasıl Kullanılır?
Net aylık gelirinizi, halihazırda ödediğiniz taksitlerin toplamını, bankanızın uyguladığı FOIR oranını (genellikle %40–55), yıllık faiz oranını ve kredi vadesini (yıl olarak) girin. Hesaplayıcı önce ödeyebileceğiniz maksimum taksiti bulur, ardından bu taksitin seçtiğiniz vade boyunca destekleyebileceği en yüksek kredi anaparasına çevirir.
Formül Nasıl Çalışır?
İlk olarak, \( \text{MaksTaksit} = \text{Gelir} \times \frac{\text{FOIR}}{100} - \text{Mevcut Taksit} \). Bu, yeni bir kredi için ayrılabilecek aylık tutardır. Ardından maksimum anapara, bu taksit akışının bugünkü değeridir:
$$ \text{MaksKredi} = \text{MaksTaksit} \times \frac{1 - (1+i)^{-n}}{i} $$
Burada \(i\) aylık faiz oranıdır (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100) ve \(n\) toplam aylık ödeme sayısıdır (yıl × 12).
Örnek Hesaplama
Diyelim ki geliriniz 60.000, mevcut taksitleriniz 5.000, FOIR %50, faiz yıllık %9 ve vade 20 yıl. \( \text{MaksTaksit} = 60{.}000 \times 0{,}50 - 5{.}000 = 25{.}000 \). \(i = 0{,}0075\) ve \(n = 240\) ile
$$ \frac{1 - 1{,}0075^{-240}}{0{,}0075} \approx 111{,}145 $$
olur ve yaklaşık 2.778.627 tutarında maksimum kredi verir.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi bir FOIR oranı nedir? Birçok banka FOIR'u net gelirin %40–55'i ile sınırlar; daha düşük FOIR genellikle onay sürecini kolaylaştırır.
Bu sonuç kredi onayını garanti eder mi? Hayır. Bu yalnızca bir tahmindir. Gerçek uygunluk; kredi notu, yaş, çalışma durumu ve banka politikasına da bağlıdır.
Kredi limitimi nasıl artırabilirim? Mevcut taksitlerinizi azaltarak, daha uzun bir vade seçerek, krediye eş başvuru sahibi ekleyerek veya daha düşük faiz oranı bularak artırabilirsiniz.
