Tersine Kredi Hesaplama Nedir?
Tersine kredi hesaplama, alıştığımız soruyu tam tersine çevirir. "Şu kadar kredi için aylık taksitim ne olur?" yerine, "Her ay belli bir tutar ödeyebiliyorsam ne kadar kredi çekebilirim?" sorusuna yanıt verir. Hedeflediğiniz aylık taksiti, faiz oranını ve vadeyi girdiğinizde araç, bu ödeme akışının bugünkü değerini (PV) yani kredi tutarını hesaplar. Konut kredisi, taşıt kredisi ya da ihtiyaç kredisi araştırmasına başlamadan önce bütçenizi planlamak için birebirdir.
Nasıl Kullanılır?
Rahatça ödeyebileceğiniz aylık taksiti, bankanızın sunduğu yıllık faiz oranını ve yıl cinsinden kredi vadesini girin. Hesaplayıcı anında çekebileceğiniz en yüksek kredi tutarını, toplam taksit sayısını, kredi boyunca ödeyeceğiniz toplam tutarı ve ödeyeceğiniz toplam faizi gösterir.
Formül Açıklaması
Araç, normal anüitenin bugünkü değeri formülünü kullanır:
$$L = M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$$Burada \(r\) aylık faiz oranıdır (yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100), \(n\) ise toplam aylık taksit sayısıdır (yıl × 12). Faiz oranı sıfır olduğunda kredi tutarı yalnızca \(\text{taksit} \times n\) şeklinde hesaplanır.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki ayda 1.000 $ ödeyebiliyorsunuz, yıllık faiz %6 ve vade 30 yıl. Aylık faiz \(r = 0{,}005\) ve \(n = 360\) olur.
$$L = 1000 \times \frac{1 - 1{,}005^{-360}}{0{,}005} \approx 166.791{,}61 \text{ \$}$$30 yıl boyunca toplam 360.000 $ ödersiniz; bunun yaklaşık 193.208 $'ı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
Vergi ve sigorta dahil mi? Hayır. Hesaplama yalnızca anapara ve faizi kapsar. Konut kredilerinde emlak vergisi ve sigorta için ayrılan tutar (escrow), taksitinizin krediye giden kısmını azaltır. Not: Bu uygulama ABD'deki konut kredisi mantığına dayanır; Türkiye'de masraf ve vergi yapısı farklı işler.
Hangi faiz oranını kullanmalıyım? Sonuca en yakın değer için bankanızın bildirdiği yıllık efektif faizi (APR) kullanın; bu oran borçlanmanın gerçek maliyetini yansıtır.
Her kredi için kullanabilir miyim? Evet. Eşit aylık taksitli, sabit faizli ve tamamen itfa edilen her kredi için çalışır; konut, taşıt ve ihtiyaç kredileri buna dahildir.
