什么是反向贷款计算器？
反向贷款计算器把常见的问题反过来问。普通的贷款计算器回答的是"某笔贷款每月要还多少？"，而反向计算器问的是"如果我每月只能还这么多，最多能贷多少钱？"你只要输入想要的月供、利率和贷款期限，它就能反推出对应的贷款本金，也就是这一连串还款的现值（PV）。在你看房、买车或申请个人贷款之前，用它来做预算再合适不过。
使用方法
填入你觉得每月还得起的月供、贷款机构给出的年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器会立刻算出你最多能贷的本金、总还款期数、整个贷款期内累计要还的总金额，以及总共要付的利息。
计算公式详解
本工具采用普通年金现值公式：
$$L = M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$$
其中 \(r\) 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 是还款总期数（年数 × 12）。当利率为零时，可贷金额就等于
$$L = M \times (n)$$
实例演算
假设你每月能还 $1,000，年利率为 6%，贷款期限为 30 年。那么月利率 \(r = 0.005\)，期数 \(n = 360\)。代入公式：
$$L = 1000 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx \$166{,}791.61$$
30 年下来你总共要还 $360,000，其中约 $193,208 是利息。
常见问题
这里面包含税费和保险吗？不包含。它只计算本金和利息。以房贷为例，用于缴纳房产税和保险的托管款（escrow）会占用一部分月供，真正还到贷款上的钱会更少。请注意，美国房贷常见的房产税和托管账户机制与中国的房贷结构并不相同。
该填哪个利率？建议填贷款机构报出的实际年利率（APR），这样结果最接近真实情况，因为 APR 反映的是实际借款成本。
任何贷款都能用它来算吗？可以——只要是每月等额还款、利率固定、能完全摊销的贷款都适用，包括房贷、车贷和个人贷款。
