这个计算器能帮你做什么
贷款还款计算器可以帮你算出每期固定还款额、每年的还款次数、需要支付的总利息，以及整笔贷款的总成本。与普通工具不同，它允许你分别设置利息的计息方式和还款的频率，再通过数学换算把两者统一起来，因此即使计息周期和还款周期不一致，结果依然准确。它适用于任何货币、任何国家或地区。
需要填写的项目
- 贷款金额——你借入的本金。
- 贷款期限（年）——你计划用多长时间还清。
- 年利率（%）——名义年利率。
- 计息频率——每日、每周、每月、每季度或每年（即多久把利息计入一次）。
- 还款频率——每周、每两周、每月、每季度（即你多久还一次款）。
计算公式详解
计算器会先根据你选择的计息频率，把名义利率换算成实际年利率（EAR）：
EAR =（1 + 利率 / n）n − 1，其中 n 为每年计息次数。
接着，再把实际年利率换算成与你的还款频率相匹配的利率（p 为每年还款次数）：
每期利率 i =（1 + EAR）1/p − 1。
最后，套用标准的等额本息还款公式，按总还款期数计算（N = 年数 × p）：
每期还款额 = P ×［ i（1 + i）N］/［（1 + i）N − 1］。
如果利率为零，每期还款额就直接等于本金 ÷ 总还款期数。总利息 =（每期还款额 × N）− 本金，总成本 = 每期还款额 × N。
实例演算
假设借入 20,000 美元，期限 5 年，年利率 6%，按月计息、按月还款。实际年利率 EAR =（1 + 0.06/12）12 − 1 ≈ 6.168%。换算后每月还款利率约为 0.5%，总还款期数 N = 60 期。算出来每月还款约 386.66 美元。60 期下来总成本约 23,200 美元，其中利息约 3,200 美元。
常见问题
为什么要把计息频率和还款频率分开设置？放款机构计息的频率，往往比你还款的频率更高。通过实际年利率（EAR）进行换算，可以确保还款额真实反映借款成本，而不会因为两者不一致而出现误差。
每两周还一次能省钱吗？每两周还款（一年 26 期）把还款额拆成更小、更频繁的部分，由于本金下降得更快，相比按月还款能略微减少总利息支出。
这是最终的精确报价吗？不是，仅供参考估算。实际贷款可能涉及手续费、取整规则或不同的计息天数惯例，因此请以放款机构提供的数字为准。
