什么是债务雪崩法？
债务雪崩（Debt Avalanche）是一种优先攻克"最贵"债务的还款策略。你先对每一笔账户偿还最低还款额，然后把所有多余的资金集中用来偿还年利率（APR）最高的那笔债务。等这笔余额归零后，原本投入它的钱便"滚动"到下一笔利率最高的债务上，依此类推。由于利息正是债务不断膨胀的根源，先打掉利率最高的债务，从数学上就能把你支付的总利息降到最低，通常也能让你最快实现无债一身轻。
如何使用本计算器
先填写你的"每月额外还款额"——也就是在所有最低还款额之外，你每个月还能额外拿出的金额。接着最多可列出四笔债务，分别填入每笔的余额、年利率（APR）和最低还款额。计算器会按年利率从高到低排序，逐月模拟还款过程，并告诉你需要多久才能彻底还清，以及你将支付的总利息和总还款额。
计算公式解析
每个月，每一笔尚未还清的余额都会产生利息，金额等于 余额 × （年利率 ÷ 1200）——除以 1200 是把年利率百分比换算成每月的小数利率。加上利息后，计算器先对每笔债务偿还最低还款额，再把剩下的所有资金（各笔最低还款之外的结余，加上你的额外还款）全部投向年利率最高的债务。如此循环，直到每一笔余额都归零。
$$\begin{gathered} \text{Each month: } B_i \leftarrow B_i\left(1 + \frac{\text{APR}_i}{1200}\right) - \text{Payment}_i \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} \text{Pool} &= \sum_{i}\text{Min}_i + \text{Extra} \\ \text{APR}_i &\in \{\text{APR}_1,\,\text{APR}_2,\,\text{APR}_3,\,\text{APR}_4\} \\ \text{Extra} &\to \text{highest-APR debt first} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$实例演算
假设你有两笔债务：一笔 5,000 美元、年利率 22%（最低还款 100 美元），另一笔 8,000 美元、年利率 12%（最低还款 160 美元），同时每月可额外还款 100 美元。雪崩法会优先攻克利率 22% 的那张卡。模拟结果会显示大约需要多少个月才能两笔全部还清，以及相比把额外资金平摊到两笔债务上，这一策略能省下多少利息。
常见问题
雪崩法 vs. 滚雪球法，哪个更好？雪崩法（Avalanche）优先偿还利率最高的债务，能省下最多的钱；滚雪球法（Snowball）则优先还清余额最小的债务，让你尽快看到成果、获得心理激励。如果纯粹从省钱角度看，雪崩法是最优选择。
什么算作"额外"还款？就是在每月所有最低还款额总和之外，你额外能多还的任意金额。
计算器会考虑新增消费吗？不会——它假设你不再往这些账户上添加新的债务。如果你继续刷卡消费，还清的时间就会被拉长。
