什么是债务雪球法？
债务雪球法是一种广受欢迎的还债策略：先对每一笔债务都按最低还款额正常偿还，然后把所有多出来的钱集中火力，优先攻克余额最小的那一笔。这笔债务还清后，把它原本的还款额"滚动"到下一笔最小的债务上——还款额就像滚雪球一样，随着每笔债务被清掉而越滚越大。本计算器会逐月模拟整个过程，告诉您何时能彻底无债、需要多长时间，以及一共要付多少利息。
如何使用本计算器
填入最多三笔债务的余额、年利率（APR）和每月最低还款额，再填上您每月可额外拿出来还债的金额。计算器会把债务按余额从小到大排序，对每一笔都先付最低还款额，再把额外的钱（加上已还清债务腾出的最低还款额）全部用来攻克余额最小的那一笔，直到所有债务清零。如果某笔债务用不上，把它的余额留空或填 0 即可忽略。
计算公式详解
对于单笔债务，还清所需的月数为 $$n = -\frac{\ln\left(1 - \dfrac{rB}{P}\right)}{\ln(1+r)}$$，其中 \(B\) 是余额，\(P\) 是每月还款总额，\(r\) 是月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100）。"雪球"效应体现在 \(P\) 会随时间不断增大：每还清一笔债务，它的最低还款额就会加到下一个目标的还款额上。本工具采用精确的逐月模拟，因此利息累计和滚动还款都能被准确处理。
实例演示
假设您欠了三笔债：1,000 美元、年利率 18%（最低还款 40 美元）；5,000 美元、年利率 12%（最低还款 120 美元）；10,000 美元、年利率 6%（最低还款 200 美元），同时每月可额外多还 200 美元。系统会先以每月 240 美元集中攻克 1,000 美元这张卡，大约 5 个月就能还清。随后这 40 美元的最低还款额滚动到下一笔，加速偿还 5,000 美元的债务，依此类推。最终结果会展示完整的还清时间线和总利息成本。
常见问题
雪球法 vs. 雪崩法——哪个更好？ 雪崩法优先攻克利率最高的债务，能稍微多省一点钱；雪球法优先攻克余额最小的债务，能快速见效、增强还债动力。本工具采用的是雪球法的还款顺序。
多还一点真的有用吗？ 有用——哪怕每月只多还一点点，也能大幅缩短还清时间、削减总利息，因为这笔钱是直接冲抵本金的。
这个计算器只适用于某种货币吗？ 不是。其数学逻辑是通用的；只要余额和还款额始终使用同一种货币即可（示例以美元计，您也可以换成人民币等任意货币）。
