什么是 Coast FIRE？
Coast FIRE 指的是这样一个临界点：你现在投入的资金已经足够多，即便往后一分钱都不再追加，单靠复利增长也能在你退休时把投资组合"滚"到完整的退休目标。一旦达到 Coast FIRE 数字，你就可以"躺平滑行"——只需赚到覆盖当下生活开销的钱，让已有的投资原封不动地继续增长。它是更大范围的 FIRE（财务自由、提前退休）理念中一个广受欢迎的里程碑。需要说明的是，FIRE 与 Coast FIRE 起源于欧美的理财文化，相关的提取率、回报率假设也基于海外市场，中国读者可作为思路参考，并结合本地的投资环境与社保体系灵活套用。
如何使用这个计算器
填入你的当前年龄、计划退休年龄、退休后每年的预期开销、一个安全提取率（4% 是常见的经验法则），以及一个实际（已扣除通胀）的年化回报率。你还可以选填目前已投资的金额，查看自己的进度。计算器会给出今天需要一次性投入的金额，让你"滑行"抵达目标。
公式详解
第一步，先算出完整的 FIRE 数字 = 每年开销 ÷ 安全提取率。第二步，用实际回报率把它折算回今天的价值：
$$\text{Coast FIRE} = \frac{F}{(1+r)^{n}}$$其中 \(r\) 是以小数表示的实际年化回报率，\(n\) 是距离退休的年数。采用实际回报率，意味着你的开销和目标都是以"今天的购买力"来表示的。
实例演算
假设你现在 30 岁，计划 65 岁退休（\(n = 35\) 年），退休后每年需要 40,000 美元，采用 4% 的提取率，并预期 5% 的实际回报率。
$$F = \frac{40{,}000}{0.04} = 1{,}000{,}000 \text{ 美元}$$$$\text{Coast FIRE} = \frac{1{,}000{,}000}{(1.05)^{35}} = \frac{1{,}000{,}000}{5.516} \approx 181{,}290 \text{ 美元}$$只要一次性投入这笔钱，之后再也不用储蓄，到 65 岁时你依然能攒到 100 万美元。
常见问题
该用实际回报率还是名义回报率？请使用实际（已扣除通胀）回报率，通常取 4%–7%，这样你的开销才能保持在"今天的购买力"水平。
提取率该选多少？4% 是源自著名"三一研究"（Trinity Study）的经典法则；偏保守的规划者会用 3.5% 甚至 3%。
这里包含社保或养老金吗？不包含——计算默认完全由投资组合来支撑你的全部开销。如果想把这部分算进去，请先从每年开销中减去能确定拿到的收入（如养老金）。
