什么是 FIRE 数字？
FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务自由、提前退休）数字，指的是你需要积累的投资组合规模——当你以可持续的比例从中提取资金时，其收益足以长期覆盖你的生活开销。一旦达到这个数字，工作就从"必须"变成了"选择"。这一理念源于著名的"4% 法则"，它出自美国的 Trinity 研究：研究发现，第一年从投资组合中提取约 4%（此后每年按通胀调整），在历史数据中通常可以支撑 30 年以上。需要提醒的是，4% 法则基于美国市场数据，中国投资者在套用时应结合本地的投资环境、利率水平和通胀情况酌情调整。
如何使用本计算器
填入你预计退休后的年度支出、计划采用的安全提取率（经典默认值为 4%，更保守的人会选择 3%–3.5%），并可选择性地填入当前已有储蓄。计算器会给出你的目标本金、还差多少，以及目前的完成进度百分比。
公式详解
计算逻辑非常简单：用年度支出除以小数形式的提取率即可。
$$\text{FIRE 数字} = \dfrac{\text{年度支出}}{\text{提取率} / 100}$$在 4% 提取率下，这等同于把年度支出乘以 25（因为 \(1 \div 0.04 = 25\)）。提取率越低，所需目标越大、越安全；提取率越高，目标金额越小，但也会面临更大的"收益顺序风险"（sequence-of-returns risk）。
实例演示
假设你每年花费 $40,000，采用 4% 的提取率。那么你的 FIRE 数字就是
$$40{,}000 \div 0.04 = \$1{,}000{,}000$$如果你已经存下 $250,000，那么还差 $750,000，目前完成了 \(\dfrac{250{,}000}{1{,}000{,}000} \times 100 = 25\%\) 的进度。
常见问题
4% 法则有保证吗？没有。它只是基于美国市场历史数据的经验参考。市场环境、更长的退休年限以及各类费用都可能改变结果——许多 FIRE 社区成员为了更稳妥，会选择 3.25%–3.5% 的提取率。
需要把税收算进去吗？需要。你填写的年度支出应反映真实需要花的钱，包括提取资金时可能产生的税费，以及医疗等开支。
通货膨胀怎么办？提取率法则本身已假设每年按通胀调整提取金额，因此你只需填入当前的支出水平，法则会自动把未来物价上涨的因素考虑在内。
