债务雪球还清时间计算器是什么？
这款计算器可以根据一笔债务（例如信用卡欠款或贷款）的当前余额、年利率（APR）和每月固定还款额，估算还清这笔债务大约需要多少个月。它采用标准的本息摊还公式，会逐月计算剩余余额上产生的利息，因此结果比简单除法更贴近真实情况。
使用方法
填入你当前的未偿余额、年利率（APR），以及你计划每月偿还的固定金额。计算器会给出还清全部欠款所需的月数、折合多少年、你总共要还的金额，以及累计支付的总利息。如果你的月供太低、连每月新增的利息都覆盖不了，计算器会提示你这笔债务永远还不清。
公式解析
还款期数由贷款本息摊还方程推导而来：
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot r}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$
其中 \(r = \dfrac{\text{APR}}{100 \times 12}\) 为月利率。
对数内的数值必须为正，这就要求你的月供大于第一个月的利息（\(B \cdot r\)）。否则，本金永远不会减少。
实例演算
假设你欠款 5,000 美元，年利率为 18%，每月偿还 200 美元。月利率为 \(r = 0.18 / 12 = 0.015\)。则
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0.015}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(1 - 0.375)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{0.0148886} \approx \frac{0.47000}{0.0148886} \approx 31.57$$
向上取整后，还清这笔债务需要 32 个月。
常见问题
为什么计算器要向上取整？ 实际还款时无法只还半笔，因此月数会向上进位到下一个完整的还款周期。
如果我的还款额永远还不清债务怎么办？ 如果你的月供小于或等于每月新增的利息，余额只会越滚越大，债务永远无法还清——此时工具会发出提示。
这是雪球法还是雪崩法？ 本工具计算的是单笔债务的还清时间。雪球法/雪崩法用于安排多笔债务的偿还顺序，而本计算器针对每一笔单独的余额进行测算。
