डेट स्नोबॉल भुगतान समय कैलकुलेटर क्या है?
यह कैलकुलेटर अनुमान लगाता है कि किसी एक कर्ज (जैसे क्रेडिट कार्ड का बिल या कोई लोन) को पूरी तरह चुकाने में कितने महीने लगेंगे। इसके लिए आपकी मौजूदा बकाया राशि, सालाना ब्याज दर (APR) और हर महीने की तय किस्त को आधार बनाया जाता है। यह मानक अमॉर्टाइज़ेशन फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करता है, जिसमें हर महीने बची हुई रकम पर लगने वाले ब्याज को भी हिसाब में लिया जाता है।
इसका इस्तेमाल कैसे करें
अपनी मौजूदा बकाया राशि, सालाना ब्याज दर (APR) और हर महीने चुकाने वाली तय रकम दर्ज करें। कैलकुलेटर आपको बताएगा कि कर्ज पूरा चुकाने में कितने महीने लगेंगे, यह कितने साल के बराबर है, आप कुल कितनी रकम चुकाएंगे और उसमें कुल ब्याज कितना होगा। अगर आपकी मासिक किस्त इतनी कम है कि वह हर महीने के ब्याज को भी पूरा नहीं कर पाती, तो कैलकुलेटर आपको चेतावनी देगा कि इस तरह कर्ज कभी नहीं चुकेगा।
फ़ॉर्मूला समझें
किस्तों की संख्या लोन अमॉर्टाइज़ेशन समीकरण से निकाली जाती है:
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot r}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$जहाँ \(r = \dfrac{\text{APR}}{100 \times 12}\) मासिक ब्याज दर है।
लघुगणक (logarithm) के अंदर की वैल्यू धनात्मक होनी चाहिए, यानी आपकी किस्त पहले महीने के ब्याज (बकाया \(\times r\)) से ज़्यादा होनी चाहिए। वरना बकाया राशि कभी घटेगी ही नहीं।
हल किया हुआ उदाहरण
मान लीजिए आप पर $5,000 का कर्ज है, ब्याज दर 18% APR है और आप हर महीने $200 चुकाते हैं। मासिक दर होगी \(r = 0.18 / 12 = 0.015\)। तब $$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0.015}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(1 - 0.375)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{0.0148886} \approx \frac{0.47000}{0.0148886} \approx 31.57$$ ऊपर की ओर पूर्णांकित करने पर, कर्ज चुकाने में 32 महीने लगेंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कैलकुलेटर ऊपर की ओर पूर्णांकित (round up) क्यों करता है? असल ज़िंदगी में आप आखिरी किस्त आधी-अधूरी नहीं चुका सकते, इसलिए महीनों को अगली पूरी किस्त तक राउंड अप कर दिया जाता है।
अगर मेरी किस्त से कर्ज कभी चुकेगा ही नहीं तो? अगर आपकी मासिक किस्त हर महीने जुड़ने वाले ब्याज के बराबर या उससे कम है, तो बकाया राशि बढ़ती जाएगी और कर्ज कभी नहीं चुकेगा — यह टूल आपको इस बारे में आगाह कर देगा।
क्या यह स्नोबॉल तरीका है या एवलांच? यह कैलकुलेटर एक ही कर्ज के लिए भुगतान समय निकालता है। स्नोबॉल/एवलांच तरीके कई कर्जों को एक क्रम में चुकाने से जुड़े हैं; यह कैलकुलेटर हर बकाया राशि को अलग-अलग संभालता है।
