什麼是債務雪球還款時間計算器？
這個計算器可以幫你估算，在已知目前欠款餘額、年利率（APR）與每月固定還款額的情況下，要花多少個月才能還清一筆債務（例如信用卡卡債或貸款）。它採用標準的分期攤還公式，會把每個月在剩餘餘額上累積的利息一併計入。
使用方法
輸入你目前的未償還餘額、年利率（APR），以及你打算每月固定償還的金額。計算器會回傳：完全還清所需的月數、換算成年的數字、你總共會付出的金額，以及累計利息。如果你的還款額太低、連每月利息都無法支付，計算器會提醒你這筆債務將永遠無法還清。
公式說明
還款期數是由貸款分期攤還方程式推導而來：
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot r}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$
其中 \(r = \dfrac{\text{APR}}{100 \times 12}\) 為每月利率。
對數內的數值必須為正，這代表你每月的還款額必須大於第一個月的利息（\(B \times r\)），否則本金永遠不會減少。
實際範例
假設你欠了 $5,000，年利率為 18%，每月還 $200。月利率為 \(r = 0.18 / 12 = 0.015\)。則
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0.015}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(1 - 0.375)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{0.0148886} \approx \frac{0.47000}{0.0148886} \approx 31.57$$
無條件進位後，需要 32 個月才能清償這筆債務。
常見問題
為什麼計算器要無條件進位？實務上你無法只繳一筆「不足整月」的最後款項，所以月數會向上進位到下一個完整還款期。
如果我的還款額永遠還不清債務怎麼辦？如果你每月的還款額小於或等於每月累積的利息，餘額只會越滾越大，債務永遠還不清——這時計算器會跳出警示。
這算的是雪球法還是雪崩法？本工具計算的是「單一一筆債務」的還清時間。雪球法與雪崩法是用來排定多筆債務的還款順序，而這個計算器則是分別處理每一筆債務餘額。
