Калькулятор срока погашения долга методом «снежного кома»

Введите расчет

Текущий остаток долга

Годовая процентная ставка (APR, %)

Ежемесячный платёж

Результатов

Срок погашения

32 months

2,67 years

Точное число месяцев (без округления)	31,57
Итоговая сумма выплат	6 400
Переплата по процентам	1 400

Что такое калькулятор срока погашения долга?

Этот калькулятор показывает, за сколько месяцев вы закроете один долг (например, по кредитной карте или потребительскому кредиту), если знаете текущий остаток, годовую процентную ставку (APR — annual percentage rate) и сумму фиксированного ежемесячного платежа. В основе расчёта — стандартная формула амортизации, которая учитывает проценты, начисляемые на оставшийся остаток каждый месяц.

Как пользоваться калькулятором

Введите текущий остаток задолженности, годовую процентную ставку (APR) и фиксированную сумму, которую планируете вносить каждый месяц. Калькулятор покажет, за сколько месяцев долг будет полностью погашен, сколько это в годах, какую сумму вы заплатите в итоге и сколько из неё придётся на проценты. Если ваш платёж слишком мал, чтобы покрыть даже начисленные за месяц проценты, калькулятор предупредит, что при таком платеже долг закрыть невозможно.

Разбор формулы

Количество платежей выводится из уравнения амортизации кредита:

$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot r}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$

где \(r = \dfrac{\text{APR}}{100 \cdot 12}\) — это месячная процентная ставка.

Выражение под логарифмом обязательно должно быть положительным, а для этого платёж должен превышать сумму процентов за первый месяц (\(B \cdot r\)). Иначе остаток долга никогда не уменьшится.

Реклама

Каждый фиксированный платёж сначала покрывает проценты, а остаток уменьшает баланс до нуля.

Пример расчёта

Допустим, вы должны 5000 $ под 18% годовых (APR) и платите по 200 $ в месяц. Месячная ставка равна \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\). Тогда

$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0{,}015}{200}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(1 - 0{,}375)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}625)}{0{,}0148886} \approx \frac{0{,}47000}{0{,}0148886} \approx 31{,}57.$$

Округляя в большую сторону, получаем, что на полное погашение долга уйдёт 32 месяца.

Метод снежного кома сначала гасит самый маленький долг, а затем направляет этот платёж на следующий.

Частые вопросы

Почему калькулятор округляет в большую сторону? На практике нельзя внести «неполный» последний платёж, поэтому количество месяцев округляется вверх до следующего целого платежа.

Что делать, если платёж вообще не закрывает долг? Если ваш ежемесячный платёж меньше или равен сумме процентов, начисляемых за месяц, остаток только растёт, и долг никогда не будет погашен — калькулятор укажет на это.

Это метод «снежного кома» или «лавины»? Здесь рассчитывается срок погашения одного долга. Методы «снежного кома» и «лавины» задают порядок выплаты нескольких долгов, а этот калькулятор работает с каждым отдельным остатком.