Borç Kartopu Ödeme Süresi Hesaplayıcı Nedir?
Bu hesaplayıcı, tek bir borcun (örneğin bir kredi kartı borcu veya kredi) mevcut bakiyesine, yıllık faiz oranına (APR) ve sabit aylık ödemenize bağlı olarak kaç ayda kapanacağını tahmin eder. Her ay kalan bakiye üzerinden işleyen faizi de hesaba katan standart amortisman (geri ödeme) formülünü kullanır.
Nasıl Kullanılır?
Güncel borç bakiyenizi, yıllık faiz oranını (APR) ve her ay ödemeyi planladığınız sabit tutarı girin. Hesaplayıcı; borcun tamamen kapanması için gereken ay sayısını, bunun yıl cinsinden karşılığını, toplam ödeyeceğiniz tutarı ve toplam faizi gösterir. Ödemeniz aylık faizi karşılamaya yetmiyorsa, hesaplayıcı bu borcun asla kapanamayacağı konusunda sizi uyarır.
Formül Açıklaması
Ödeme sayısı, kredi amortisman denkleminden elde edilir:
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{B \cdot r}{P}\right)}{\ln(1 + r)}$$burada \(r = \dfrac{\text{APR}}{100 \cdot 12}\) aylık faiz oranıdır.
Logaritmanın içindeki ifadenin pozitif olması gerekir; bu da aylık ödemenizin ilk ayın faiz tutarından (\(B \cdot r\)) fazla olmasını zorunlu kılar. Aksi halde bakiye hiç azalmaz.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki %18 APR ile 5.000 $ borcunuz var ve ayda 200 $ ödüyorsunuz. Aylık oran \(r = 0{,}18 / 12 = 0{,}015\) olur. Bu durumda
$$N = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{5000 \times 0{,}015}{200}\right)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(1 - 0{,}375)}{\ln(1{,}015)} = \frac{-\ln(0{,}625)}{0{,}0148886} \approx \frac{0{,}47000}{0{,}0148886} \approx 31{,}57$$Yukarı yuvarlandığında borcun kapanması 32 ay sürer.
Sık Sorulan Sorular
Hesaplayıcı neden yukarı yuvarlıyor? Pratikte kısmi bir son ödeme yapamayacağınız için, ay sayısı bir sonraki tam ödemeye yuvarlanır.
Ödemem borcu hiç kapatmıyorsa ne olur? Aylık ödemeniz her ay işleyen faize eşit veya ondan azsa, bakiye büyür ve borç asla kapanmaz — araç bu durumu sizin için işaretler.
Bu kartopu mu yoksa çığ yöntemi mi? Bu araç tek bir borç için ödeme süresini hesaplar. Kartopu/çığ yöntemleri birden fazla borcu belirli bir sıraya koyar; bu hesaplayıcı ise her bir bakiyeyi ayrı ayrı ele alır.
