什麼是債務雪崩法？
債務雪崩（Debt Avalanche）是一種優先處理「最貴」債務的還款策略。做法是對每一筆債務都按月繳清最低應繳金額，再把所有多出來的錢，全部集中投入到年利率（APR）最高的那筆債務上。等這筆餘額歸零後，原本用來還它的錢就會「滾」到下一筆利率最高的債務，依此類推。由於利息正是讓債務越滾越大的元凶，先攻擊利率最高的債務，在數學上能讓你支付的利息總額降到最低，通常也能最快擺脫負債。
如何使用本計算器
先輸入你的「每月額外還款金額」，也就是在繳完所有最低應繳款之後，每個月還能額外撥出來還債的錢。接著最多可列出四筆債務，分別填入餘額、年利率（APR）與最低應繳金額。計算器會自動依年利率高低排序，並逐月模擬還款過程，告訴你需要多久才能完全清償，以及總共要付出多少利息與還款金額。
計算公式說明
每個月，每一筆尚未清償的餘額都會產生利息，金額為 餘額 ×（APR ÷ 1200）──除以 1200 是把年利率（百分比）換算成每月的小數利率。加上利息後，計算器會先繳清每筆債務的最低應繳款，再把剩餘的錢（其他債務還剩的最低款額度，加上你的額外還款）全部投入年利率最高的那筆債務。如此反覆，直到所有餘額都歸零為止。
$$\text{Each month: } B_i \leftarrow B_i\left(1 + \frac{\text{APR}_i}{1200}\right) - \text{Payment}_i$$ $$\text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} \text{Pool} &= \sum_{i}\text{Min}_i + \text{Extra} \\ \text{APR}_i &\in \{\text{APR}_1,\,\text{APR}_2,\,\text{APR}_3,\,\text{APR}_4\} \\ \text{Extra} &\to \text{highest-APR debt first} \end{aligned} \right.$$實際範例
假設你有一筆 5,000 美元、年利率 22% 的債務（最低應繳 100 美元），以及另一筆 8,000 美元、年利率 12% 的債務（最低應繳 160 美元），而你每個月可額外多還 100 美元。雪崩法會先全力攻擊利率 22% 的那張卡。模擬結果會顯示大約需要幾個月才能把兩筆都還清，以及相較於把額外的錢平均分配到兩筆債務，這個策略能省下多少利息。
常見問題
雪崩法 vs. 雪球法──哪個比較好？雪崩法鎖定利率最高的債務，能省下最多錢；雪球法則先還清餘額最小的債務，讓你較快看到成果、維持還款動力。如果純粹從「成本」角度來看，雪崩法是最划算的選擇。
什麼算是「額外」還款？就是在每個月所有最低應繳款的總和之外，你還能多付出來的任何金額。
計算結果有把新增的消費算進去嗎？沒有──它假設你不再增加任何新債務。若你持續刷卡或新增支出，實際還清的時間會比試算結果更長。
